Start Particulier   Zakelijk   Nieuws
empty   empty   empty   empty
Henk Mulderij - Financieel advieskantoor Tel: 0528 - 26 04 15
           
             
Online verzekeren


       
empty empty empty empty
       
  Nieuws


   
 

Tags met:





vacature Relatiebeheerder Zakelijke Binnendienst







WAT IS ER MET DAT JASJE?


Een jasje moet soepel vallen, als gegoten zitten en bij je passen. Voor ons is het de metafoor waarmee we zoeken naar iemand die past binnen ons team. We leggen het graag uit: Henk Mulderij Financieel Advieskantoor is een oprecht ‘ons-kent-ons-kantoor’, waar zowel de medewerkers als de klanten
zich thuis voelen. 

Wij zorgen immers voor meer dan alleen maar het adviseren over financiële diensten. We zetten dat stapje extra voor de klant omdat we niets minder dan
hoogwaardige financiële dienstverlening bieden. Wij zijn heel blij met het vertrouwen dat onze particuliere en zakelijke klanten hebben in onze  deskundigheid. En stiekem nog een beetje meer vanwege het feit dat er een klik is en de persoonlijke benadering zo gewaardeerd wordt. Dat gevoel dat je ontzorgd wordt op het financiële vlak. Het voelt als een soepel vallend jasje.

Ook de collegiale sfeer zou je best vriendschappelijk mogen noemen. Dat zorgt er vanzelfsprekend voor dat we ook voor elkaar dat stapje extra zetten. Want we zijn een team. En dan komen we weer op dat soepel vallende jasje. Heb jij het idee
dat ie je past en dat jij je er comfortabel in zult gaan voelen?

Dan moeten we zeker eens kennis maken, want wij zoeken een 

relatiebeheerder zakelijke binnendienst 
voor 32-40 uur per week.


De WFT-diploma’s Basis, Particulier, Zakelijk en Inkomen zijn een pré. Als jij ons ervan kunt overtuigen dat je de kunde, de flair én de ambitie hebt om onze zakelijke klanten op maat te bedienen, dan zijn die diploma’s nog even van ondergeschikt belang en mag je wat ons betreft het jasje aantrekken. En
wanneer ie na enige tijd te krap zit, dan kun je doorgroeien naar de zakelijke buitendienst.

Spreekt dit jou aan en heb je het gevoel dat dit jasje jou lekker zal zitten, stuur dan je CV en motivatie uiterlijk vrijdag 6 september naar:info@henkmulderij.nl
Wij zijn benieuwd naar je reactie!







Toegevoegd op: Vrijdag 23 augustus 2019

Tags:


 





Aflossingsvrije hypotheken

Aflossingsvrije hypotheek verkeerd begrepen? 
Er zijn mensen die denken dat een aflossingsvrije hypotheek nooit afgelost hoeft te worden. Aflossingsvrij klinkt ook zo vrijblijvend. Maar wat speelt er wanneer de juridische looptijd bijna voorbij is en ook de maximale periode waarover je de hypotheekrente mag aftrekken?

De laatste decennia zijn er veel aflossingsvrije hypotheken afgesloten (toen dat nog heel gewoon was en nog kon). En het was ook verleidelijk. Helemaal wanneer je maandlasten minimaal waren door een extra lage rente.

Regeren is vooruitzien maar ook best lastig
Wanneer de maximale periode van 30 jaar voorbij is, dan staat wel de (vaak nog gehele) schuld nog steeds open. En een schuld moet uiteindelijk worden ingelost. Maar de praktijk heeft geleerd dat daar weinig of niet over is nagedacht. Wie kijkt er immers 30 jaar vooruit? Toen de aflossingsvrije hypotheek werd geïntroduceerd waren de huizenprijzen ook ‘booming’ en was er van een financiële crisis geen sprake. De heersende gedachte destijds was, dat de huizenprijzen tegen de tijd dat je hypotheek zou aflopen, zouden zijn verdubbeld of verdriedubbeld. Maar de crisis heeft veel lucht uit de markt geknepen en over de hele linie zijn geldverstrekkers veel voorzichtiger (strenger) geworden onder dwang van de AFM.

Bijsturen nu het nog kan
Wat doe je, wanneer over ruim 10 jaar je hypotheek daadwerkelijk afloopt, de waarde van je woning € 230.000 is en je hypotheekschuld nog steeds € 225.000? Hopen op een lage rente biedt geen vaste grond onder de voeten en wanneer de rente die je nu betaalt 4% is, dan is je bruto maandlast € 750,00. Je mag de hypotheekrente nog aftrekken van je belastbaar inkomen, maar over tien jaar is dat over en uit en áls de rente ook dan nog 4% zou zijn dan is je netto maandlast alleen al qua rente verdubbeld. Toen je de hypotheek afsloot dacht je misschien dat je nooit zo lang in een en dezelfde woning zou blijven wonen, maar intussen bevalt het je nog maar al te goed.

En ja, straks heb je nog steeds die schuld en zal je woning opnieuw gefinancierd moeten worden. Aflossingsvrije hypotheken mogen niet meer, dus je zult dan ook maandelijks moeten aflossen. Wil je bank daar in meegaan? Is je inkomen dan wel nog toereikend om én de rente van 
€ 750,- en daar bovenop ook nog eens zo’n € 750,- aflossing te betalen? Netto € 1.500,- per maand. Verhuizen is dan misschien de enige optie, maar raak je je huis tegen die tijd ook makkelijk kwijt? Hoe courant is je woning nog over tien jaar?

Om tafel?
Daarom is het van belang om nu al na te denken hoe je het over pak ‘m beet 10 jaar gaat doen. Wanneer het jou verstandig lijkt om maandelijks of jaarlijks toch nog een bepaald bedrag af te lossen en daarmee je nettolasten in de toekomst te drukken, maak dan een afspraak met Henk Mulderij Financieel Advieskantoor. Dan komt de brief van je geldverstrekker, waarin men je attendeert op het verstrijken van de looptijd van je hypotheek en het verzoek om deze af te lossen, niet als donderslag bij heldere hemel, maar maak je meer kans dat je kunt blijven wonen op de plek waar je al zo lang met plezier woont. Misschien heb je zelf al voorzorgsmaatregelen getroffen en heb je een kapitaal bij elkaar gespaard waarmee je schuld alsnog kan worden afgelost. Kortom, we willen je er met dit artikel alleen maar op attenderen dat je de bakens nog tijdig kunt verzetten. Wij helpen je graag verder.

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor www.henkmulderij.nl  0528 - 260 415


© www.promotus.nl








Toegevoegd op: Vrijdag 19 mei 2017

Tags:


 





Verhuiskriebels die voordeel opleveren

De voordelen van verhuizen naar een nieuwe koopwoning 
Je woont al jaren naar tevredenheid in een leuke eengezinswoning in een prettige omgeving en toch kriebelt er iets. De rentevaste periode van je hypotheek loopt nog wel even door tegen een, voor 7 jaar geleden, acceptabel rentepercentage. Medio 2008 koos je voor zekerheid op de langere termijn en zette de rente voor 10 jaar vast tegen 5, 5%. 'Wie doet me wat', dacht je toen. Het hypotheekbedrag was € 200.000. Inmiddels is daar zo'n € 10.000 van afgelost, dus er resteert een schuld van € 190.000. Aan rente en aflossing betaal je nu zo'n € 1.100 bruto per maand. 
Netto is dat afgerond € 850. 

Veel meer woning voor minder geld
In een nieuwe prachtig gelegen woonwijk staat een ruime twee-onder-een-kapwoning met dubbele garage te koop waar je wel eens over hebt nagedacht. Vraagprijs € 285.000k.k. Je hebt best kunnen sparen in de laatste jaren, dus die kosten koper betaal je zelf. Stel dat je je huidige woning kunt verkopen voor het realistische bedrag van € 190.000. De woning is indertijd verbouwd en is in top staat. Je resterende spaargeld wil je gebruiken om de nieuwe woning in te richten. Je vrouw is meer gaan werken nu de kids wat ouder zijn en je hebt zelf een goede baan. De hypotheekrente is nu voor 10 jaar vast 3%. Rente en aflossing voor de nieuwe woning samen komen net boven de € 800,00 netto per maand. 

Dus voor 50 euro minder in de maand woon je in een mooiere woning! Daardoor kriebelt het. Geprikkeld door dit verhaal? Je bent van harte welkom bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl








Toegevoegd op: Dinsdag 10 november 2015

Tags: voordelen verhuizen nieuwe koopwoning eengezinswoning rentevaste periode hypotheek hypotheekrente hypotheek rentepercentage zekerheid op de langere termijn 10 jaar hypotheekbedrag aflossen restschuld rente en aflossing meer woning voor minder geld ruime twee-onder-een-kapwoning dubbele garage sparen kosten koper verbouwen spaargeld woninginrichting goede baan


 





Overheid is angsthaas

Onze overheid is veel te bang voor de gevolgen van eventuele rentestijging voor huizenkopers. Met hopelijk een lange nazomer voor de boeg, kunnen we het 'buitenleven' wellicht nog even voortzetten. De vakantie, lekker zitten of wat doen in de tuin, ze geven een zekere mate van rust. Toch is het dak boven ons hoofd, de plek waar we ons thuis voelen, ons heel dierbaar. 

Een meerderheid van de Nederlanders geeft de voorkeur aan een eigen woning. Hoe haalbaar is dat nog voor starters? Uit recent onderzoek van de Volkskrant blijkt, dat woningkopers veel voordeliger uit zijn dan huurders. Dat komt mede door de zeer lage rente en de welhaast extreme regels die aan het kopen van een woning worden gesteld. De overheid moet de strop niet nog verder aanhalen. Er is behoefte aan rust, aan lucht. Want geen starters betekent geen doorstroming maar stagnatie! 

VERSCHIL IN KOSTENPLAATJE NU HUREN OF KOPEN, GEREKEND OVER EEN TERMIJN VAN 15 JAAR.
Stel je huurt een huis voor €750,- per maand of je koopt een woning incl. k.k. van €164.000,-. Uitgaand van een annuïteitenhypotheek is de maandlast bij een rente v.a. 2,3% (10 jaar vast) bruto €638,- en kost die jou netto €547,-. 

Over 15 jaar zal de huurwoning (3% jaarlijkse huurstijging) maandelijks €1.168,50 kosten. Al zou de rente in die tijd verdubbelen, dan nog ben je voordeliger uit als je de woning hebt gekocht. Bovendien heb je in 15 jaar tijd bijna €70.000,- aan vermogen opgebouwd (verplicht afgelost). De overheid hoeft niet bang te zijn dat bij een (forse) rentestijging kopers niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen. Zij moet juist het eigenwoningbezit stimuleren met aantrekkelijke regelingen. Te beginnen met het stopzetten van beperkende maatregelen op bijvoorbeeld de hoogte van het te lenen bedrag. Natuurlijk is het niet verkeerd om een bedrag aan eigen geld mee te nemen. Maar de overheid moet voorkomen dat een koopwoning slechts voor de elite haalbaar is.

Wil je jouw mogelijkheden voor een hypotheek bespreken? Ze zijn er nog hoor!  Van harte welkom bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl







Toegevoegd op: Maandag 17 augustus 2015

Tags: de plek waar we ons thuis voelen eigen woning starters woningkopers veel voordeliger uit dan huurders zeer lage rente extreme regels bij kopen van een huis geen starters betekent geen doorstroming stagnatie huren of kopen annuïteitenhypotheek maandlast huurwoning (3% jaarlijkse huurstijging) hypotheekrente vermogen opgebouwd verplicht afgelost eigenwoningbezit stimuleren


 





Onzalig idee van Financieel Stabiliteits Comité

Toeval of niet, precies een jaar geleden schreven wij hier over het Financieel Stabiliteits Comité (FSC). Een platform dat aanbevelingen doet om mogelijke problemen op o.a. de woningmarkt te bezweren. We zeiden toen al dat nog strengere hypotheekregels stabilisatie van de woningmarkt geweld aandoet.  Er is een tsunami aan maatregelen getroffen om de consument tegen financiële risico's te beschermen en per 1 juli gaat de Nationale Hypotheek Garantie omlaag. Het FSC stelde nog voor, om het maximaal te lenen hypotheekbedrag te beperken tot 90% van de woningwaarde. Gelukkig zien kabinet en Tweede Kamer niets in dit plan, maar het H-woord is weer gevallen en veroorzaakte onrust op de markt. Wij, van Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, zijn van mening dat de woningmarkt nu op adem moet komen en herstellen. De regels zijn wat ons betreft echt streng genoeg. We moeten geen situatie wensen waarin jongeren gedwongen worden tot hun 30e bij hun ouders te blijven wonen om maar een kapitaal bij elkaar te sparen, teneinde een woning te kunnen kopen. Starters hebben al met veel meer beperkingen te maken dan jaren geleden. We doen het heus goed in Nederland, vooral als je in Europees verband kijkt naar de kwaliteit van hypothecaire leningen. Daarin moet het FSC niet het 'braafste jongetje van de klas' willen zijn. Het kabinet heeft hem daarom nu 'in de hoek' gezet en dat juichen wij toe.
Wil je met ons praten over jouw mogelijkheden voor een hypotheek? Wij hanteren geen speciale inloopuren. Onze deur staat altijd open!

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl



Onzalig idee FSC





Toegevoegd op: Vrijdag 19 juni 2015

Tags: Financieel Stabiliteits Comité FSC hypotheekregels 90% financiering woningmarkt hypotheek hypotheken rente rentepercentage huren kopen hypotheekbedrag waarde woning strenge regels regels streng genoeg beperkingen starters starters woningmarkt kwaliteit lening kwaliteitshypotheek kwaliteitsscore kwaliteitsleningen hypothecaire lening inloopuren Rabobank geen inloopuren onze deur staat altijd open.


 





Woningmarkt per 1 juli

Geen impuls woningmarkt door overheidsmaatregelen


Wij zijn niet blij met de maatregelen die per 1 juli worden doorgevoerd op de woningmarkt m.b.t. de verlaging met maar liefst € 20.000 van de NHG-grens (van € 265.000 naar € 245.000. Ook zal het maximum hypotheekbedrag dat kopers met een inkomen van € 35.000 kunnen lenen, met zo'n € 20.000 dalen. En dat is bepaald geen feest voor vooral starters op de woningmarkt. Of de vlag uit kan is voor ons zeer de vraag.


Weddingplanner





Toegevoegd op: Maandag 11 mei 2015

Tags:


 





Inperking NHG per 1 juli 2015

Woningmarkt trekt aan, overheid trekt voordeel verder in

Wat het toch is met onze overheid, het blijft voor ons een raadsel. Er is weer optimisme onder de makelaars en financieel adviseurs. De huizenmarkt lijkt ook in onze contreien aan te trekken en dan zou je van de overheid toch stimulerende maatregelen verwachten, die dat toegenomen consumentenvertrouwen ondersteunen. Helaas, niets is minder waar. Waar van ondernemers steeds meer creativiteit wordt verwacht om een plek op de markt te verwerven en te behouden, daar kent de overheid maar een parool; dat van het verder knijpen van lucht uit de markt. 

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als je een hypotheek met NHG afsluit, dan bied je de geldverstrekker de zekerheid dat je hypotheek wordt terugbetaald bij specifieke omstandigheden, zoals bijvoorbeeld werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of het overlijden van je partner. Het voordeel van een hypotheek met NHG is bovendien dat je hypotheekrente dan behoorlijk lager uitvalt (tot wel 0,7%). 
Ondanks het feit dat de woningmarkt weer aantrekt is door de overheid helaas bepaald dat per 1 juli a.s. de grens van (NHG) wordt verlaagd van € 265.000 naar € 245.000. Je kunt dus tot genoemde datum nog profiteren van het hogere bedrag waarvoor de overheid onder voorwaarden garant staat. Wanneer je dus plannen hebt om een woning te kopen, houd hier dan rekening mee. Heb je hierover vragen? De finesses van deze regeling leggen wij je graag uit in een persoonlijk gesprek. 







Toegevoegd op: Vrijdag 10 april 2015

Tags: Woningmarkt overheid optimisme makelaars financieel adviseurs huizenmarkt stimulerende maatregelen consumentenvertrouwen ondernemers creativiteit Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hypotheek met NHG hypotheek geldverstrekker zekerheid werkloosheid arbeidsongeschiktheid echtscheiding overlijden partner hypotheekrente lager van € 265.000 naar € 245.000 profiteren woning kopen persoonlijk gesprek


 





Sparen voor oude dag nu al van belang

Bij Henk Mulderij Financieel Advieskantoor kijken we naar actuele marktontwikkelingen en wat we op korte termijn voor je kunnen doen. Soms kijken we ver vooruit. Daar is een reden voor. Nieuwe regeringsafspraken betekenen in 2023 een AOW-gerechtigde leeftijd van 67 jaar, waar dat vrij recent nog 65 was. Voor iemand van 21 jaar is de AOW-gerechtigde leeftijd naar verwachting 71,5 jaar, maar dat kan ook wel richting de 80 lopen, als de gemiddelde levensverwachting toeneemt. Je hebt dan weliswaar een langere aanloop om te sparen voor je pensioen, maar het valt (nog) niet te voorzien hoe lang dat pensioen aan jou zal moeten worden uitgekeerd. 
Naast deze basis overheidsvoorziening is er werknemerspensioen, waarmee je tot 70% van je laatstverdiende loon bij elkaar spaart. Maar, dat pensioen kan lager zijn dan gedacht. De pensioenopbouw is vertraagd en door te switchen van baan, kan er pensioenbreuk ontstaan. Daarnaast is er onzekerheid vanwege ontoereikende dekkingsgraden, vergrijzing en uitstel van lager belastingtarief (gekoppeld aan AOW-leeftijd). 

Eigen woning spaarpot voor oude dag of nieuwe melkkoe voor overheid?
Vanwege de onzekere pensioensituatie is dus het goed om,  indien nodig, tijdig actie te ondernemen. Bijvoorbeeld met een lijfrentevoorziening, waarmee je fiscaal voordelig extra pensioeninkomen bijspaart of door een zo laag mogelijke hypotheek op pensioenleeftijd. Immers, wanneer de lasten laag zijn, is er minder pensioeninkomen nodig!

Nieuwsgierig naar je persoonlijke pensioensituatie? Wij gaan we graag met je om tafel!







Toegevoegd op: Donderdag 19 februari 2015

Tags: Sparen pensioen oude dag lijfrente AOW AOW-leeftijd levensverwachting gemiddelde pensioenleeftijd ouder worden overheidsvoorziening 70% laatstverdiende loon lager pensioen dan verwacht pensioenopbouw pensioenbreuk extra bijsparen pensioeninkomen pensioensituatie


 





Strengere verstrekkingsnormen hypotheken

Net nu de woningmarkt enig herstel begint te vertonen en er meer vertrouwen lijkt te zijn om een woning te kopen, smoort minister Stef Blok die opleving weer in de kiem. Het Nibud heeft de regering geadviseerd om per 1 januari strengere hypotheeknormen te hanteren, terwijl werkgevers- en brancheorganisaties op zijn minst de huidige normen wilden behouden. Een Kamerdebat bood geen soelaas. Wij vragen ons af of en waar technocraat Blok de bezieling vandaan haalt om met passie zijn werk te doen, terwijl de markt daardoor weer op slot dreigt te gaan. Het huidige kabinet lijkt door te slaan in een ongebreidelde drang naar schuldenpreventie. En naar het inleggen van een behoorlijk bedrag aan spaargeld alvorens men een woning kan kopen. De huidige generatie jongeren moet zich wel in allerlei bochten wringen om nog huiseigenaar te worden. Terwijl eigenwoningbezit toch decennialang gestimuleerd werd door de overheid. 

Praktijkvoorbeeld
Soms zijn de regels zelfs zo onbegrijpelijk dat we slechts kunnen constateren hoe de praktijk gedwarsboomd wordt door regelgeving. Laatst hadden we een stel op kantoor dat een woning wil kopen die ze momenteel huren. De huur die zij momenteel betalen bedraagt € 675 per maand. Met een hypotheek van € 110.000 zouden ze € 425 per maand betalen aan rente en aflossing. En toch zal het rondbreien van de financiering op basis van de huidige regels er om gaan spannen. Laat staan volgend jaar. Dan zou het niet mogelijk zijn een hypotheek te krijgen. Vooral omdat nu de rentetarieven zo laag zijn, zou het juist gestimuleerd moeten worden om die dure huurwoning te verruilen voor een voordeliger eigen huis. 







Toegevoegd op: Maandag 22 december 2014

Tags: herstel woningmarkt hypotheek hypotheeknormen verstrekkingsnormen Nibud financiering eigenwoningbezit Blok blokkade blokkeren eigen geld spaargeld stimuleren kopen of huren


 





Hypotheekrente vast of variabel, wat is wijsheid?

Weddingplanner


Het draait allemaal om vertrouwen! En ook om wat je eigen gevoel je ingeeft, vooral nu de laatste maanden renteverlaging na renteverlaging werd aangekondigd op de hypotheekmarkt.

Die dalende hypotheekrente is eigenlijk gunstig voor zowel starters, 'doorstromers' als voor woningbezitters die hun hypotheek willen oversluiten. Misschien net voor of zelfs midden in de crisis, liep hun destijds geldende rentevaste periode af en maakten zij de keuze voor zekerheid op de lange termijn. Een hypotheek met een vaste rente van 5 tot 10 jaar lag toen rond de 5,5%. Kijken we momenteel naar de rente voor 5 of 10 jaar vast, dan zien we dat deze zich grofweg tussen de 2,5 en 3% beweegt (uitgaande van een hypotheekschuld met Nationale Hypotheek Garantie). Wanneer we uitgaan van een hypotheekschuld van € 200.000, dan is de rente nu ongeveer gehalveerd t.o.v. een 5 jaar geleden. De rentelast is dan tegen de huidige percentages bruto zo'n € 500,00 per maand bij tien jaar vast, terwijl je nu misschien wel meer dan € 900,00 per maand betaalt omdat je er destijds voor hebt gekozen de rente voor tien jaar vast te zetten. 

Wanneer doe je het nou goed?
Omdat de hypotheekrente een historisch laag niveau heeft bereikt, overwegen steeds meer mensen om het lopende contract open te breken en nu te kiezen voor een rentevaste periode van opnieuw bijvoorbeeld 10 of 15 jaar, of zelfs langer. Op die manier kunnen de maandlasten behoorlijk worden gereduceerd, ondanks een boeterente die je waarschijnlijk moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker. Want jij hebt feitelijk met hen afgesproken dat je het destijds vastgestelde rentepercentage zou betalen tot de einddatum in het contract. Het openbreken daarvan neemt veelal een boete met zich mee, maar dan nog kan het lonend zijn om te kiezen voor een beduidend lagere rente. 

Liever variabele rente?
Je kunt ook bewust kiezen voor een variabele hypotheekrente. Wanneer we de renteontwikkeling over langere termijnen bekijken, dan blijkt dat je overwegend voordeliger uit bent, wanneer je kiest voor variabele hypotheekrente. Toch kiezen mensen gevoelsmatig meestal voor een langere rentevaste periode omdat ze dan voor een aantal jaren weten waar ze qua woonlasten aan toe zijn. Het biedt zekerheid en bescherming tegen rentestijgingen.

Is het verstandig om je hypotheekrente voor 20 jaar vast te zetten?
Dat hangt helemaal af van jouw persoonlijke situatie en we bespreken graag samen de kansen en bedreigingen met jou. Wellicht is het wanneer je (gezamenlijk) een gemiddeld inkomen verdient, niet verstandig om te kiezen voor variabele rente, maar om juist te gaan voor zo'n lange rentevaste periode. Immers, de kans op renteschommelingen neemt (zeker op zo'n lange termijn) toe. Die zijn beter op te vangen met een wat hoger inkomen. 

Wanneer schuif je aan bij Henk Mulderij Financieel Advieskantoor?
We hopen dat je, wanneer je overweegt om je hypotheek over te sluiten of wanneer je (voor het eerst) een woning koopt, ook eens aanschuift voor advies bij ons kantoor, want wij bieden veel meer keuze en veelal lagere rentes dan het aanbod bij je bank. Je bank doet je vast en zeker graag een voorstel, maar een keuze kun je dat niet noemen, omdat zij slechts hun eigen product adviseren. En als je alleen daar op af gaat, dan doe je jezelf tekort. Het gaat er bij het (over)sluiten van je hypotheek immers om dat je je woonlasten wilt beperken. 

Vooral omdat de rentetarieven zo laag zijn, is het nu wellicht het juiste moment om te kiezen voor de 'lange baan'. Heeft dit artikel je interesse gewekt en heb je vertrouwen in persoonlijke dienstverlening en financieel maatwerk? En wil je zeker weten dat je niet teveel betaalt? Schuif dan aan bij: 

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Woensdag 19 november 2014

Tags: renteverlaging hypotheekmarkt dalende hypotheekrente starters doorstromers woningbezitters hypotheek oversluiten rentevaste periode zekerheid op de lange termijn rente 5 vast ongeveer 2 5% hypotheekschuld met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) rentelast hypotheekrente historisch laag lopende contract openbreken maandlasten behoorlijk gereduceerd boeterente hypotheekverstrekker contract openbreken kan lonend zijn beduidend lagere rente variabele rente renteontwikkeling over langere termijn overwegend voordeliger uit woonlasten zekerheid bescherming tegen rentestijgingen.


 





Meer bezoekers Open Huizen Dag oktober 2014



'Het draait allemaal om vertrouwen!'. Eigenlijk zouden we hiermee elke keer willen beginnen wanneer we deze rubriek vullen, om te benadrukken dat het wat ons betreft uitsluitend daar om draait. Juist in de financiële wereld, waar de laatste jaren zoveel mis is gegaan. Er moet schoon schip worden gemaakt, het kaf van het koren gescheiden wat ons betreft. Wij willen op basis van vertrouwen en betrouwbaarheid financiële zaken regelen voor onze klanten. 

We beseffen dat het lastig is voor de financiële sector om het consumentenvertrouwen te herwinnen wanneer er bij de grootbanken wederom commotie is rond de bonuscultuur en daardoor de hele branche in een negatief daglicht wordt gesteld. Wij hebben vol overtuiging gekozen voor de dienstverlening die wij als tussenpersoon bieden, op basis van een persoonlijke benadering. In die rol adviseren wij onze klanten op het gebied van ondermeer verzekeringen en hypotheken.  Financiële producten die we onderbrengen bij verschillende aanbieders met wie wij al jaren zaken doen op basis van vertrouwen. 

Ook woningmarkt draait op vertrouwen
Waar het ook om vertrouwen draait, dat is op de woningmarkt. Op zaterdag 4 oktober waren er 10.000 bezoekers meer dan tijdens dezelfde dag in het voorjaar. Landelijk deden ongeveer 47.000 huizenverkopers mee en ontvingen zij gezamenlijk tegen de 150.000 bezoekers. Dat is gemiddeld meer dan 3 per woning en als we bedenken dat een op de vijf verkopende partijen helemaal geen bezoek kregen, dan zit dat gemiddelde zelfs op 4 bezoekers. Bij sommige woningen liep het af en aan en volgens deelnemende makelaars gaat het dan om woningen met een goede prijs/kwaliteitverhouding. Nu de hypotheekrente al maanden erg laag is, kan dit wel eens het juiste moment zijn om een woning te kopen. Vooral wanneer je het vergelijkt met wat je aan huur betaalt voor een doorsnee woning, is kopen in veel gevallen de voordeligste optie. Bovendien is het aanbod groot en zijn de huizenprijzen ondanks een stijgende tendens relatief veel lager dan een aantal jaren geleden. Wij gaan graag met je om tafel om samen jouw mogelijkheden te bespreken en de specifiek op jouw situatie toegesneden hypotheek te bepalen. 

Kosten Koper kunnen nu nog grotendeels worden meegefinancierd
In veel gevallen is het echt gunstig om te kiezen voor een lange rentevaste periode. Wij bieden de mogelijkheid tot het kiezen voor een hypotheek met een zogenaamd 'rentekliksysteem'. Wanneer de rente dan stijgt kun je deze vastzetten tegen het rente% van net voor de stijging. Je bent dan altijd verzekerd van een gunstige rentestand. Misschien heb jij net een woning bekeken waarvan je het gevoel hebt dat dit het huis van je dromen is. Natuurlijk neem je geen overhaaste beslissing maar wanneer je bedenkt dat de overheid het meefinancieren van de kosten koper elk jaar meer beperkt, dan is het wellicht zaak om nu nog knopen door te hakken wanneer je van plan bent een woning te kopen. Dit jaar mag er nog 4% worden meegefinancierd, in 2015 is dat nog 3%, in 2016 nog 2, in 2017 nog slechts 1%. En in 2018 tenslotte, is het meefinancieren van de kosten koper niet meer aan de orde en zul je zelf al gauw een bedrag van zo'n negenduizend euro moeten inleggen wanneer je een huis koopt.


Heeft dit artikel je interesse gewekt en heb je vertrouwen in persoonlijke dienstverlening en financieel maatwerk? En wil je zeker weten dat je niet teveel betaalt? Schuif dan aan bij: 

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Woensdag 15 oktober 2014

Tags: Vertrouwen financiële rubriek betrouwbaarheid financiële zaken consumentenvertrouwen commotie rond bonuscultuur dienstverlening tussenpersoon persoonlijke benadering verzekeringen en hypotheken Financiële producten woningmarkt huizenverkopers makelaar woningen hypotheekrente erg laag juiste moment om een woning te kopen huur voordeligste optie huizenprijzen Kosten Koper kunnen nu nog grotendeels worden meegefinancierd lange rentevaste periode rentestand. huis van je dromen meefinancieren van de kosten koper 2018 afgeschaft financieel maatwerk niet te veel betalen


 





Consument mag niet boeten voor mismanagement bij grootbanken

'Het draait allemaal om vertrouwen!'. Dat was voor de zomer de strekking van onze WK-voetbal advertentie, waarin wij inhaakten op het vertrouwen in het Nederlands Elftal. En dat we ons niet moe(s)ten laten leiden door negatieve sentimenten. Nederland eindigde tegen veler verwachting in als derde! Natuurlijk was deze advertentie ook een knipoog naar onze eigen dienstverlening. 

Wij doen ons werk op lokaal en regionaal niveau vanuit vertrouwen. Daar ligt voor ons de basis waarop wij onze klanten naar eer en geweten adviseren. Wij willen onze klanten recht in de ogen kunnen kijken. Ook nu minister van Financiën Jeroen Dijsselbloem heeft laten weten dat hij vasthoudt aan het standpunt om alle kosten voor het toezicht op de financiële sector, vanaf 1 januari 2015 af te wentelen op het Bank- en Verzekeringswezen. In ons laatste artikel voor de zomervakantie vertelden wij u al dat de overheid een heus Financieel Stabiliteitscomité heeft opgetuigd, waarin De Nederlandsche Bank, de Autoriteit Financiële Markten en het ministerie van Financiën zitting hebben. Wij, van Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, zijn van mening dat toezicht een goed middel is om nieuwe misstanden in onze sector te voorkomen. 

Helaas lijkt het erop, dat vooral de kleinere advieskantoren als de onze moeten lijden onder datgene wat er jaren terug bij de grootbanken is misgegaan. En de bonuscultuur bij de grote spelers lijkt nog steeds geen einde te kennen. Laten we heel duidelijk stellen dat we allemaal baat hebben bij een gezonde financiële markt. Tot nu toe werd een behoorlijk deel van de toezichtskosten op de financiële sector  door de overheid betaald. De overheid kon ook niet anders dan ingrijpen, toen zo'n 6 jaar terug enkele grootbanken op instorten stonden. Dat kwam ondermeer door pakketten rommelhypotheken die van Amerikaanse banken waren overgenomen. De financiële markten lieten zich wereldwijd leiden door sentimenten en de resultaten zijn tot vandaag voelbaar. 

Dijsselbloem liet de Tweede Kamer weten dat de regering van mening is dat de totale kosten van toezicht op het financiële wezen niet langer mogen worden betaald uit de algemene middelen. Aanbieders van financiële producten moeten deze kosten van toezicht doorberekenen in hun productiekosten, met andere woorden, de consument betaalt het gelag. Ook in dit geval willen we ons niet laten leiden door sentimenten en we hopen dan ook dat de wal het schip zal keren. Er wordt aldus Dijsselbloem door de toezichthouders zo efficiënt mogelijk gewerkt, waardoor de kosten ook zo laag mogelijk blijven. 

Banken en verzekeraars zullen dus een deel van de bijdrage die zij straks moeten betalen doorberekenen in hun producten. Als financieel advieskantoor zijn wij onafhankelijk tussenpersoon, dus kunnen wij de producten die wij jou adviseren inkopen bij diverse partijen. Daardoor kunnen we maatwerk leveren en er voor zorgen dat je een hypotheek krijgt die precies aansluit op jouw persoonlijke situatie. Dat geldt ook voor onze verzekeringsproducten.

We hebben het al vaker aangehaald in onze rubriek, maar we benadrukken het graag nog eens dat wij veelal als voordeligste partij uit de bus komen bij een hypotheekaanvraag. Bij een bank ben je vaak van één product (specifiek van die bank) afhankelijk, terwijl wij de tarieven en voorwaarden van verschillende partijen voor jou op een rijtje kunnen zetten.  Daardoor kun jij een veel beter afgewogen keuze maken. Doordat wij vaak een beduidend lagere rente kunnen aanbieden, ben je als je even wat verder kijkt dan het eerste jaar, bij ons veel voordeliger uit. Daar kun je zeker een mooi deel van de totale woninginrichting mee betalen!


Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je meer weten? Schuif dan aan bij: 

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor 
0528 - 260 415
nlwww.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Donderdag 18 september 2014

Tags: consument malversaties grootbanken crisis negatief sentiment financiële dienstverlening AFM DNB Ministerie van Financiën productiekosten advies tussenpersoon maatwerk in financieel advies hypotheek hypotheekaanvraag voordelig


 





Geen wachtlijst voor hypotheken bij Henk Mulderij

Ons land kent een nationaal platform waar de vinger aan de pols gehouden wordt met betrekking tot het signaleren van risico’s voor de financiële stabiliteit in Nederland: Het Financieel Stabiliteitscomité. Hierin hebben De Nederlandsche Bank, de Autoriteit Financiële Markten en het ministerie van Financiën zitting. Men doet bij geconstateerde problemen aanbevelingen om en hoe deze te bezweren. Wij, van Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, zijn van mening dat stabiliteit van het Nederlandse financiële stelsel juist door strengere maatregelen geweld wordt aangedaan. En dus zorgt voor stagnatie in plaats van stabilisatie.

Natuurlijk hebben we alle belang bij een gezonde financiële markt. De basis daarvoor is echter wel VERTROUWEN. En dat is er naar ons idee de laatste jaren uitgeknepen, door maatregelen die het kopen van een woning  frustreren. De kosten koper die vanaf 2018 niet meer meegefinancierd mogen worden, algehele aflossing van de hypotheekschuld, de verlaging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), de sluwe verhoging van het eigenwoningforfait etcetera. Stuk voor stuk drempelverhogende maatregelen. Door allerlei regeltjes, beperkingen en belemmeringen loopt de consument weliswaar minder risico omdat de hypotheekschuld lager is, maar kan en durft hij/zij ook bijna geen hypotheek meer af te sluiten. Wanneer starters op de woningmarkt eerst een aantal jaren flink moeten sparen om een huis te kunnen kopen, dan zet je de woningmarkt op slot. Niet alleen aan de koop- maar tevens aan de huurzijde. Want ook het aanbod van huurwoningen loopt niet in de pas met de vraag. Het komt voor dat mensen jaren op een wachtlijst staan!

Er is heftig gesaneerd in het bankwezen, er zijn vele ontslagen gevallen omdat de woningmarkt op z'n gat lag. Nu er meer woningen lijken te worden verkocht, kunnen de banken de hypotheekaanvragen niet managen omdat zij hypotheekadviseurs hebben wegbezuinigd die voor een vlotte behandeling van de aanvraag zorg dragen. Eind mei waarschuwde Vereniging Eigen Huis al voor oplopende wachttijden. Drie maanden lijkt al een 'gangbare' doorlooptijd van een hypotheekaanvraag te zijn bij banken. Er is een hele papierwinkel vereist. Alles wordt dubbel gecheckt. Wanneer niet alle vereiste hokjes zijn aangevinkt dan stagneert de aanvraag. Vóór 2008 stond bij de koop van een woning een termijn van twee of drie weken voor de financiering. Die termijn is inmiddels verviervoudigd en dan nog komt de helft van de aanvragen er niet door vanwege 'vormfouten' of complexe financiële situaties, zoals bij een restschuld op de huidige woning.

Bij Henk Mulderij zijn we goed ingespeeld op de vraag uit de markt. Eind vorig jaar breidden wij ons team al uit met een hypotheekadviseur en ook hebben wij altijd een gekwalificeerde back-up achter de hand op wie wij, bij toenemende drukte, een beroep kunnen doen. We hebben het al vaker aangehaald in onze rubriek, maar we benadrukken het graag nog eens dat wij veelal als voordeligste partij uit de bus komen bij een hypotheekaanvraag. Bij een bank ben je vaak van één product (specifiek van die bank) afhankelijk, terwijl wij de tarieven en voorwaarden van verschillende partijen voor jou op een rijtje kunnen zetten.  Daardoor kun jij een veel beter afgewogen keuze maken. Doordat wij vaak een beduidend lagere rente kunnen aanbieden, ben je als je even wat verder kijkt dan het eerste jaar, veel voordeliger uit bij ons. Dat scheelt zomaar een paar weken vakantie op jaarbasis!



Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je meer weten? Schuif dan aan bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl







Toegevoegd op: Donderdag 19 juni 2014

Tags: risico’s financiële stabiliteit Financieel Stabiliteitscomité De Nederlandsche Bank de Autoriteit Financiële Markten (AFM) ministerie van Financiën strengere maatregelen stagnatie in plaats van stabilisatie gezonde financiële markt VERTROUWEN kopen van een woning kosten koper algehele aflossing van de hypotheekschuld verlaging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verhoging van het eigenwoningforfait hypotheekschuld sparen om een huis te kunnen kopen woningmarkt aanbod van huurwoningen wachtlijst bankwezen hypotheekaanvragen Vereniging Eigen Huis financiering restschuld op de huidige woning vraag uit de markt hypotheekadviseur voordeligste partij tarieven en voorwaarden beduidend lagere rente veel voordeliger paar weken vakantie op jaarbasis!


 





Zomerperikelen en financieel advies

Met het WK-voetbal in aantocht is het maar zo weer zomer en komt Nederland langzaamaan in vakantiestemming. Voor het zover is willen we je toch even attenderen op een aantal zaken op financieel gebied. Je denkt er in de regel gewoon niet aan wanneer je niet op het idee wordt gebracht. Vooral niet wanneer je straks gefocust bent op het Nederlands Elftal en na het WK op je vakantie.  Mocht je bijvoorbeeld toch vragen hebben over hoeveel je kunt lenen voor een eigen woning of wil je graag weten hoe wij een financiering kunnen regelen voor een auto, dan wil je graag snel het antwoord op je vragen en staan wij paraat.

Reisverzekering en inboedelverzekering
De zomerperiode is voor ons zo'n moment om je te attenderen op een reisverzekering of bijvoorbeeld een inboedelverzekering. Niets is zo vervelend als een inbraak maar statistisch gezien komen die meer voor in de zomerperiode wanneer Nederland 'massaal' vakantie viert. Vaak zal de verzekerde som van je inboedelverzekering voldoende zijn maar als je nu net bepaalde waardevolle zaken aan je inboedel hebt toegevoegd, check dan voor de zekerheid of de verzekerde som op je inboedelpolis nog overeenstemt met wat werkelijk jouw eigendom is. Sommige verzekeraars bieden dekking tegen onderverzekering, maar dat is niet altijd standaard.

Wanneer een verzekeraar zich beroept op onderverzekering, dan is wettelijk bepaald dat er niet meer hoeft worden uitgekeerd dan het bedrag van de verzekerde som. Stel dat je € 30.000 hebt verzekerd op je inboedel en de werkelijke waarde is € 40.000, dan zou een verzekeraar bij een inbraak- of brandschade van € 10.000 slechts € 7.500 hoeven uit te keren. Daarom is dus de verzekerde waarde op je inboedelpolis van belang. Wij checken het graag even met je.

Doorlopende reis- en annuleringsverzekering
Een paar dagen er tussenuit, een wereldreis of een paar weken zomervakantie. Het is iets om naar uit te zien en je op te verheugen. Met de zomermaanden in aantocht is het verstandig om een goede reisverzekering af te sluiten en vooral wanneer je meerdere keren per jaar op vakantie gaat, zou je kunnen overwegen om een doorlopende reis- en annuleringsverzekering af te sluiten. Dat is voordeliger dan voor elke vakantie apart een reisverzekering afsluiten.
Je bepaalt zelf of je een reisverzekering sluit, het is geen verplichting. En natuurlijk ga je ervan uit dat er niets gebeurt. Je bent immers optimist. Dat zijn wij ook, maar vakmatig bekijken wij de situatie met in het achterhoofd de vraag: 'wat als er wél iets gebeurt, kan ik dan zelf de schade betalen'? En we doen niet aan stemmingmakerij maar wanneer je al een behoorlijk bedrag voor je vakantie neertelt, is dan een paar tientjes voor een reisverzekering de bottleneck?
Wel zou je even kunnen kijken naar de dekking. Voor je bagage kun je kiezen voor een basis- of een uitgebreide dekking. Bij de basisdekking is er per persoon bijvoorbeeld € 2.000 verzekerd en bij de uitgebreide € 3.500. Elektronische of digitale apparatuur is bijvoorbeeld standaard verzekerd tot
€ 300 per reisgezelschap en bij een uitgebreide dekking tot € 600. Je kunt ook kiezen voor een hoger of een lager eigen risico, wat invloed heeft op de hoogte van de premie.
Beoefen je bepaalde sporten die een hoger risico op schade of lichamelijk letsel met zich meebrengen dan is het goed om dit, indien mogelijk mee te verzekeren. Ga je met de auto op vakantie? Dan is het ook goed om even te checken of je pechhulp of vervangend vervoer wilt meeverzekeren op je reispolis.

Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je meer weten? Schuif dan aan bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl






Toegevoegd op: Woensdag 21 mei 2014

Tags: vakantiestemming geld lenen reisverzekering reispolis financiële zaken inboedelverzekering inbraak statistisch gezien vaker in zomerperiode verzekerde som eigendom inboedel waardemeter onderverzekering werkelijke waarde inbraak- of brandschade doorlopende reis- en annuleringsverzekering bagage basis- of een uitgebreide dekking elektronische of digitale apparatuur eigen risico premie pechhulp vervangend vervoer


 





Herstel woningmarkt stuwt de vraag

De lente op de woningmarkt lijkt te zijn aangebroken na een koudeperiode van enkele jaren. De Open Huizen Dag heeft zaterdag ruim 140.000 bezoekers getrokken, zo'n 15.000 meer vergeleken met de laatste editie in oktober, liet de NVM aantekenen. Het huizenaanbod neemt toe. Het lijkt er op dat het consumentenpubliek de nek weer durft uit te steken. In Drenthe waren ruim 1900 woningen opengesteld voor het publiek. Er werden biedingen uitgebracht en er zijn zelfs huizen verkocht! Makelaars zijn enthousiast.

Lage rente
Ondanks het feit dat de voorwaarden om een huis te kopen c.q. een hypotheek te krijgen zijn aangescherpt lijkt de markt zich daar stukje bij beetje aan te hebben aangepast. Kortom, de woningmarkt lijkt weer op gang te komen. De rentes zijn historisch laag. Een 10 jaar vaste hypotheekrente is al mogelijk vanaf 3,5%! Op de Open Huizen Dag waren vooral ook starters onder de belangstellenden. Zij zijn degenen die de doorstroming op de huizenmarkt een impuls kunnen geven.

Starterslening
Vooral met wat eigen geld en/of een starterslening in het verschiet, zijn de kansen op een succesvolle eerste stap op de woningmarkt groter. De gemeente Hoogeveen behoort tot de plaatsen die onder voorwaarden garant staan voor een starterslening. Door zo'n renteloze lening is het kopen van een eerste woning eerder haalbaar. Wij helpen je graag verder wanneer je meer wilt weten over alle voorwaarden of wanneer je wilt weten welk bedrag je met jouw inkomen kunt lenen.

Advieskosten
De vorige keer gaven wij al aan dat wij advieskosten in rekening brengen bij een hypotheekaanvraag omdat de overheid meer transparantie wilde en het voormalige provisiestelsel in de ban deed. Alle partijen in de financiële sector maken nu vooraf duidelijk dat zij een kostenbedrag gerelateerd aan hun advieswerk in rekening brengen. Voorheen betaalde je deze kosten ook, maar waren deze bij het totale hypotheekbedrag inbegrepen. De totale kosten van een hypotheekaanvraag zijn vrijwel gelijk gebleven, alleen wordt het adviesbedrag nu apart in rekening gebracht, waar de consument nog steeds aan lijkt te moeten wennen. Dan kan de verleiding groot zijn om te kiezen voor de partij die ogenschijnlijk de laagste kosten berekent.

Het voordeel van een onafhankelijk advieskantoor
Wij benadrukken nog maar eens dat wij voor jou van verschillende aanbieders de opties naast elkaar kunnen zetten en dat veelal blijkt dat je met ons advies gewoon voordeliger uit bent. Dat ligt dan veelal aan de lagere rente. En al lijkt € 60,00 in de maand niet veel, als we uitgaan van een rentevaste periode van 5 jaar, dan houd je bij ons toch zo'n € 3.500 in de pocket!

Banksparen voor je oude dag
Alhoewel het beslist geen sexy onderwerp is wanneer je nog jong bent attenderen wij je toch op het feit dat over een aantal decennia ook jouw 'oude dag' aanbreekt. De pensioenfondsen hebben momenteel de reserves weer aardig op peil maar zoals de cijfers nu laten zien, zijn er in 2050 op elke 7 pensioengerechtigden nog 2 mensen die premie storten in de pot waaruit de gepensioneerden worden betaald. De pensioenplas van weleer droogt langzaam op. Voor degenen die nu voor het eerst een hypotheek afsluiten kan de woning ook als pensioenvoorziening gelden, immers de regering wil dat een nieuwe hypotheek volledig wordt afgelost in 30 jaar.
Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je weten wat jouw mogelijkheden hierin zijn?
Voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek schuif je aan bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl







Toegevoegd op: Woensdag 16 april 2014

Tags: woningmarkt Open Huizen Dag huizenaanbod huizen verkocht makelaars enthousiast hypotheek rente historisch laag 10 jaar vaste hypotheekrente al mogelijk vanaf 3 5% starters doorstroming op huizenmarkt starterslening eigen geld gemeente Hoogeveen renteloze lening kopen eerste eigen woning eerder haalbaar advieskosten hypotheekaanvraag voordeel bij Henk Mulderij van verschillende aanbieders de opties naast elkaar zetten voordeliger lagere rente banksparen pensioenfondsen eigen woning als pensioenvoorziening vrijblijvend oriëntatiegesprek


 





Ons hypotheekadvies verdient zichzelf dubbel en dwars terug

De lente op de woningmarkt lijkt te zijn aangebroken na een koudeperiode van enkele jaren. De Open Huizen Dag heeft zaterdag 5 april ruim 140.000 bezoekers getrokken, zo'n 15.000 meer vergeleken met de laatste editie in oktober, liet de NVM aantekenen. Het huizenaanbod neemt toe. Het lijkt er op dat het consumentenpubliek de nek weer durft uit te steken. In Drenthe waren ruim 1900 woningen opengesteld voor het publiek. Er werden biedingen uitgebracht en er zijn zelfs huizen verkocht! Makelaars zijn enthousiast. Ondanks het feit dat de voorwaarden om een huis te kopen c.q. een hypotheek te krijgen zijn aangescherpt lijkt de markt zich daar stukje bij beetje aan te hebben aangepast. Kortom, de woningmarkt lijkt weer op gang te komen. De rentes zijn historisch laag. Een 10 jaar vaste hypotheekrente is al mogelijk vanaf 3,5%! Op de Open Huizen Dag waren vooral ook starters onder de belangstellenden. Zij zijn degenen die de doorstroming op de huizenmarkt een impuls kunnen geven.

Starterslening
Vooral met wat eigen geld en/of een starterslening in het verschiet, zijn de kansen op een succesvolle eerste stap op de woningmarkt groter. De gemeente Hoogeveen behoort tot de plaatsen die onder voorwaarden garant staan voor een starterslening. Door zo'n renteloze lening is het kopen van een eerste woning eerder haalbaar. Wij helpen je graag verder wanneer je meer wilt weten over alle voorwaarden of wanneer je wilt weten welk bedrag je met jouw inkomen kunt lenen.

Advieskosten
De vorige keer gaven wij al aan dat wij advieskosten in rekening brengen bij een hypotheekaanvraag omdat de overheid meer transparantie wilde en het voormalige provisiestelsel in de ban deed. Alle partijen in de financiële sector maken nu vooraf duidelijk dat zij een kostenbedrag gerelateerd aan hun advieswerk in rekening brengen. Voorheen betaalde je deze kosten ook, maar waren deze bij het totale hypotheekbedrag inbegrepen. De totale kosten van een hypotheekaanvraag zijn vrijwel gelijk gebleven, alleen wordt het adviesbedrag nu apart in rekening gebracht, waar de consument nog steeds aan lijkt te moeten wennen. Dan kan de verleiding groot zijn om te kiezen voor de partij die ogenschijnlijk de laagste kosten berekent.

Voordeel bij Henk Mulderij
Wij benadrukken nog maar eens dat wij voor jou van verschillende aanbieders de opties naast elkaar kunnen zetten en dat veelal blijkt dat je met ons advies gewoon voordeliger uit bent. Dat ligt dan veelal aan de lagere rente. En al lijkt € 60,00 in de maand niet veel, als we uitgaan van een rentevaste periode van 5 jaar, dan houd je bij ons toch zo'n € 3.500 in de pocket!

Banksparen voor je oude dag
Alhoewel het beslist geen sexy onderwerp is wanneer je nog jong bent, attenderen wij je toch op het feit dat over een aantal decennia ook jouw 'oude dag' aanbreekt. De pensioenfondsen hebben momenteel de reserves weer aardig op peil maar zoals de cijfers nu laten zien, zijn er in 2050 op elke 7 pensioengerechtigden nog 2 mensen die premie storten in de pot waaruit de gepensioneerden worden betaald. De pensioenplas van weleer droogt langzaam op. Voor degenen die nu voor het eerst een hypotheek afsluiten kan de woning ook als pensioenvoorziening gelden, immers de regering wil dat een nieuwe hypotheek volledig wordt afgelost in 30 jaar.

Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je weten wat jouw mogelijkheden hierin zijn? Voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek schuif je aan bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl






Toegevoegd op: Woensdag 19 maart 2014

Tags: hypotheekadvies starters op de woningmarkt starterslening eigen geld inbrengen hypotheek afsluiten kosten koper meefinancieren adviesvergoeding financieel adviseurs banken hypotheekaanvraag geldverstrekker ons hypotheekadvies is stukken voordeliger eenmalig kosten berekenen vergelijk de rentetarieven rentevaste periode kostenpost voordeliger vergelijken verschillende hypotheekverstrekkers beste keuze abonnementen persoonlijk advies digitale hypotheekadviseur reclamespotjes privacy onze toegevoegde waarde persoonlijke benadering persoonlijke contact vlot bereikbaar vervolgafspraak notaris


 





Voormalige huurwoning kopen? Unieke kans voor starters

Riante woning voor rond de € 135.000 k.k.


Een woning kopen is door de financiële crisis een tijd lang bij velen uit de gratie geweest of was zelfs niet eens haalbaar. Toch zien we ook dat mensen door strengere overheidsmaatregelen tussen wal en schip dreigen te raken. Zij verdienen teveel om voor een huurwoning in aanmerking  te komen en omdat banken steeds voorzichtiger werden met hun hypothekenverstrekkingen, bleek kopen een te groot risico. Ondanks alles wordt eigenwoningbezit nog steeds door velen gekoesterd. Woningcorporatie Domesta komt m.n. voor starters op de woningmarkt aan die wens tegemoet.

Onlangs werden wij gevraagd om deel te nemen aan een informatieavond over het kopen van een huurwoning van deze woningcorporatie in de woonwijken Schoonvelde-Oost en Krakeel. Een goedbezochte avond waarop geïnteresseerde partijen zich zeer gericht konden laten informeren over de mogelijkheden hiertoe. In de genoemde woonwijken biedt Domesta een aantal scherp geprijsde ruime en soms ook (recent) gerenoveerde woningen aan, aan aspirant-kopers. Je hoeft geen huurder te zijn om eigenaar te worden van zo'n woning. Maar huur je toevallig bij deze woningcorporatie dan kun je op hun site met behulp van de postcodecheck zien of jouw woning wellicht ook is geselecteerd voor verkoop. In dat geval heb jij het recht van eerste koop.

Vanuit verschillende oogpunten wil Domesta een deel van haar woningen verkopen. 'Versnipperd woningbezit' is een van de redenen hiervoor, een ander argument is dat woningcorporaties zich min of meer moreel verplicht voelen om mensen die te veel verdienen voor een sociale huurwoning, toch een kans op een goedkopere eigen woning te bieden. Wanneer je nu een woning van Domesta koopt, dan krijg je er zelfs een wooncheque van € 2500 bij cadeau, waarmee je wellicht een deel van de inrichting kunt betalen. De woningen die vrijkomen voor verkoop worden afzonderlijk getaxeerd. Het kan zijn dat een woning goedkoper is dan het bedrag in de kop van dit artikel, maar we gaan hier voor het gemak van uit.

Voordat je besluit om zo'n woning te kopen, heb je natuurlijk eerst gekeken of de buurt en de woning passen in jouw woonwensenplaatje. Is dat het geval, dan is het natuurlijk verstandig om bij ons aan te schuiven om te kijken of het ook in financiële zin haalbaar is. Daarbij is het (gezamenlijke) inkomen het uitgangspunt voor een goed hypotheekadvies en kunnen wij uitrekenen wat je maandlasten zijn bij de gewenste woning. De hypotheekrente is nog erg laag en dat is zeer gunstig. De rente zal heus weer gaan stijgen, maar wanneer en met hoeveel procent kan niemand voorspellen. Er zijn constructies waarbij je aanvankelijk kiest voor variabele rente (momenteel rond de 2,7%). Zodra de rente stijgt krijg je hiervan automatisch een rentebericht van bijv. Florius en kun je beslissen of je de rente wilt vastzetten of dat je het nog even aankijkt.

In ons vorige artikel in dit katern behandelden wij al de starterslening van de gemeente Hoogeveen. Voor starters op de woningmarkt kent de gemeente (onder voorwaarden) een zogenaamde starterslening.  Wanneer je een woning koopt via Domesta, moet de starterslening in de 1e instantie via hen worden geregeld. Deze is gemaximeerd op € 20.000,-.

Een rekenvoorbeeld *
We gaan, net als vorige keer, uit van een alleenverdiener die voor de eerste keer een eigen woning koopt. De prijs is dus € 135.000k.k. Inclusief k.k. komt het totaal op € 143.500. Het bruto jaarloon is € 27.000. Volgens de huidige verstrekkingsnorm kan er dan maximaal € 121.500 worden geleend. Dankzij de starterslening van Domesta (max. € 20.000) kan de stap worden gezet. Omdat de overheid heeft bepaald dat je in 2014 nog tot maximaal 104% van de koopprijs (€135.000) mag financieren, kun je dus een maximale hypotheek van € 140.400 krijgen en zul je in dit geval € 3.100 zelf moeten inbrengen.

* In dit rekenvoorbeeld zijn wij er van uitgegaan dat er geen andere financieringsverplichtingen (leningen) zijn, waardoor de berekening een heel andere uitkomst zou krijgen. Aan deze voorbeeldberekening kunnen geen rechten worden ontleend.


Heeft dit artikel je interesse gewekt en wil je weten wat jouw mogelijkheden hierin zijn? Schuif dan aan bij:

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl
kijk ook op www.domestakoophuis.nl







Toegevoegd op: Woensdag 26 februari 2014

Tags: woning voor € 135.000 k.k. huurwoning hypotheken woning kopen eigenwoningbezit Woningcorporatie Domesta starters op de woningmarkt t informatieavond woonwijken Schoonvelde-Oost Krakeel ruime woningen eigenaar woning postcodecheck recht van eerste koop sociale huurwoning taxatie goedkoper buurt woonwensen financieel haalbaar gezamenlijke inkomen goed hypotheekadvies maandlasten hypotheekrente lage hypotheekrente hypotheekrente laag variabele rente rentebericht Florius vastzetten starterslening gemeente Hoogeveen Domesta bruto jaarloon verstrekkingsnorm financieringsverplichting lening berekening interesse mogelijkheden Henk Mulderij Financieel Advieskantoor www.henkmulderij.nl


 





Eigenwoningforfait in geniep omhoog

Weddingplanner


Eigenwoningforfait in geniep omhoog


Ons kabinet is tegen een zelfverrijkende graaicultuur maar geeft zelf faliekant het verkeerde voorbeeld. In haar niet aflatende drift om herstel op de woningmarkt (en daarmee de bouwsector) te frustreren, kwam er andermaal een ijskonijn uit de hoge hoed van de regering. Huizenbezitters worden min of meer stilzwijgend met een verhoging van het eigenwoningforfait opgezadeld, waarmee bijna 350 miljoen euro extra wordt binnengeharkt voor onze bodemloze staatsput. Als huizenbezitter merkt u daar dit jaar nog niets van, maar wanneer u aangifte doet over 2014 dan zult u merken dat u dit zomaar even een paar honderd euro extra gaat kosten.

En het zittende bezuinigingscircus lijkt haar tent nog lang niet te willen afbreken. Het variétéduo Blok en Weekers voelt zich blijkbaar comfortabel in de rol van buikspreekpop. Telkens weer lijken zij op mechanische wijze nieuws naar buiten te brengen, waardoor zij vervreemding tussen regering en volk nog verder aanwakkeren en een broertje dood schijnen te hebben aan vertrouwensherstel. De manier waarop het besluit over de verhoging van het eigenwoningforfait is genomen, is naast kil en afstandelijk ook nog eens hoogst merkwaardig. Volgens het ministerie van Financiën gaat het om een wettelijke verhoging die op 19 december 2013 ook 'keurig' op hun website is gemeld. Kunt u zich voorstellen dat wij als kantoor op deze manier met onze klanten zouden communiceren?  ' Wij hebben vorig jaar toch op onze website gezet dat u ons per polis € 10,00 extra moet betalen aan beheerkosten…?' We zouden het eind van januari niet eens halen!

Aan klantvriendelijkheid wordt in 'Den Haag' niet gedaan. Toch mogen wij ons als burger beroepen op het feit dat we klant én financier zijn van die overheid. Meer en meer mensen kunnen financieel de eindjes niet meer aan elkaar knopen. Toch worden accijnzen doodleuk verhoogd zonder de gevolgen te willen inzien voor de vele hardwerkende middenstanders in de grensstreek, die hun broodwinning zien wegkwijnen. En zo worden we allemaal op de knieën gedwongen door de last van bezuinigingsmaatregelen waar deze regering ons mee bezwaart. Naast een verhoging voor de kosten van Nationale Hypotheek Garantie (van 0,85 naar 1%) en het afbouwen van meefinanciering van de kosten koper van 5 naar 4% mag het nu een keer ophouden. Genoeg is genoeg!


Starterslening in gemeente Hoogeveen is lichtpunt
Elk nadeel heeft z'n voordeel. Door de crisis van de afgelopen jaren zijn de huizenprijzen over de hele linie behoorlijk gedaald. Daardoor zijn huizen betaalbaarder geworden en hebben ook starters langzaamaan weer perspectief. Voor starters op de woningmarkt kent de gemeente Hoogeveen (onder voorwaarden) een zogenaamde starterslening. Daardoor  is het kopen van een eerste huis, dankzij een renteloze lening waarvoor de gemeente borg staat, eerder bereikbaar.

Een rekenvoorbeeld schept duidelijkheid*
Stel, je bent alleenverdiener en je wilt je eerste eigen woning kopen die wordt aangeboden voor € 160.000 k.k.  Inclusief deze kosten komt het totaal op ca. 170.000. Je bruto jaarloon bedraagt € 32.000. Op basis daarvan kun je volgens de huidige verstrekkingsnorm maximaal 144.000 lenen (ongeveer  4,5 keer dat jaarloon). Zonder de mogelijkheid van de starterslening kon je de woning niet kopen. Maar dankzij deze faciliteit kun je de stap toch zetten omdat je in aanmerking komt voor de maximale starterslening van € 30.000. Zoals net aangegeven: de kosten koper mogen dit jaar nog tot 4% worden meegefinancierd. De kosten koper bedragen bij deze woning dus ca. € 10.000 maar je mag 160.000 + 4% = € 166.400 financieren. Omdat het totaalbedrag ca. 170.000 is, zul je in dit geval dus € 3.600 zelf gespaard moeten hebben om de woning te kopen.

* In dit rekenvoorbeeld zijn wij er van uitgegaan dat er geen andere financieringsverplichtingen (leningen) zijn, waardoor de berekening een heel andere uitkomst zou krijgen.

NHG kort uitgelegd: bij Nationale Hypotheek Garantie staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor een restschuld wanneer de verkoop van een woning niet voldoende opbrengt om de hypotheekverstrekker volledig af te betalen. Zo wordt voorkomen dat je met een schuld achterblijft, wanneer je de hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden van je partner.

Heb je vragen, wil je meer weten?
Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl










Toegevoegd op: Donderdag 16 januari 2014

Tags: eigenwoningforfait hypotheek huizenbezitter nationale hypotheek garantie NHG starterslening meefinancieren kosten koper alleenverdiener eigen woning eigen huis gemeente Hoogeveen


 





Wonen & Leven november 2013

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, nuchterheid in hypotheken.

Ons artikel van oktober in het katern Wonen & Leven besloten wij met het gegeven dat ouders hun kinderen een ruimer bedrag belastingvrij mogen schenken.  Dit is een tijdelijke maatregel die het kabinet heeft genomen met het idee om daarmee de woningmarkt een impuls te geven. Tot 1 oktober dit jaar was de grens € 51.407 wanneer het geld zou worden aangewend om een woning te kopen, te verbouwen  of om de hypotheek af te lossen.  Tussen 1 oktober 2013 en 1 januari 2015 is die grens verlegd naar liefst 100.000 euro. En u mag het geld ook aan anderen dan aan de eigen kinderen schenken, bijvoorbeeld aan een neef, vriendin of buurman. Je zult maar vermogende ouders hebben of een buurman, tante of grootouders die vermogend zijn en die jou daarin willen laten delen. Dan heb je gewoon geluk. Voor de meesten onder ons zal dit niet zijn weggelegd, want volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) bezitten Nederlanders gemiddeld € 33.000 aan vermogen en zijn er ruim 2,5 miljoen huishoudens met een vermogen van meer dan € 100.000. Helemaal wanneer je hypotheek 'onder water staat' (je hebt een restschuld wanneer de woning zou worden verkocht) is zo'n schenking natuurlijk mooi meegenomen, al stellen sommige hypotheekverstrekkers dan ook nog weer grenzen aan het maximumbedrag dat boetevrij extra mag worden afgelost. Gelukkig werkt Henk Mulderij Financieel Advieskantoor nauw samen met o.a. hypotheekverstrekker Florius en ING die dit beding niet hanteren bij hypotheken die 'onder water staan'. Toch vragen wij ons werkelijk af of deze regeringsmaatregel op zich zoden aan de dijk gaat zetten op de woningmarkt.

Wachtrij bij banken voor hypotheekaanvragen steeds langer.

Onlangs was dit bericht te lezen in verschillende kranten en op internet. Bij Henk Mulderij Financieel Advieskantoor is het op dit vlak gelukkig ook aanpoten geblazen. Toch spelen wij hierop in door een nieuwe medewerker aan te trekken die ons op dit vlak gaat ondersteunen en die zal zorgen voor een optimale procesgang en communicatie tussen geldverstrekkers en aanvragers. Banken zijn aan strengere regels gebonden en hebben hun hypotheekafdelingen flink afgeslankt in de afgelopen jaren. Er wordt hier en daar gesproken over een wachttijd voor een hypotheekgesprek van 8 weken. Dat kan natuurlijk niet als partijen serieus zaken willen doen. Elke keer wanneer er positieve berichten zijn over de huizenmarkt, dan neemt de drukte bij banken en andere hypotheekverstrekkers toe. Toen de overdrachtsbelasting werd verlaagd naar 2% konden we dat merken en ook toen er sprake van was dat diezelfde belasting weer zou worden verhoogd naar de oorspronkelijke stand van 6%. Ook de behandeling van een hypotheekaanvraag neemt gemiddeld meer tijd in beslag dan voorheen omdat er zwaardere eisen/meer regels van toepassing zijn op een hypotheekaanvraag. De termijn van ontbindende voorwaarden, die voorheen 4 weken duurde is nu gemiddeld 6 weken lang, terwijl hier ook 8 weken als gebruikelijk worden aangemerkt door sommige partijen.

Bij Henk Mulderij Financieel Advieskantoor al volgende week een eerste gesprek
Wanneer je een hypotheek via ons kantoor wilt sluiten dan kun je telefonisch of via onze website een afspraak maken en hebben we meestal de week erop tijd voor je. Dat komt omdat wij veelal ook 's avonds actief zijn en daardoor flexibeler kunnen plannen. Wanneer wij een 'normale' hypotheekaanvraag in behandeling nemen dan is de doorlooptijd gemiddeld ongeveer 6 weken. Wanneer het echter gaat om een starterslening (zie het artikel van 17 april 2013 onder de nieuwsbutton op onze website) dan loopt dit landelijk via de SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting) en moet je toch rekenen op zo'n 10 weken. Ook wanneer er bijvoorbeeld voor de aanvraag en daaraan gekoppelde verzekeringen aanvullende medische gegevens nodig zijn, dan kan die doorlooptijd behoorlijk toenemen. Van onze kant doen wij er echter alles aan om dit traject zo efficiënt mogelijk te doorlopen maar soms is er nu eenmaal geen ontkomen aan dat hypotheekaanvragen in bepaalde gevallen onder een vergrootglas worden gelegd. Maak eens vrijblijvend een afspraak met ons om te zien hoe wij je op dit vlak van dienst kunnen zijn. In ieder geval is de rente nog steeds op een dusdanig niveau dat het aantrekkelijk is om wellicht nu nog knopen door te hakken wanneer je van plan bent een woning te kopen. Juist ook omdat je vanaf nu elk jaar meer eigen geld moet meebrengen wanneer je de stap op de woningmarkt wilt zetten.


Meer weten, vrijblijvend advies?
Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Vrijdag 22 november 2013

Tags: belastingvrij schenken woningmarkt hypotheek aflossen vermogen restschuld boetevrij aflossen Florius ING hypotheekaanvraag hypotheekgesprek afspraak hypotheek afsluiten


 





Administratief Commercieel Medewerker Hypotheken

Weddingplanner





Toegevoegd op: Maandag 11 november 2013

Tags: vacature uitdaging nieuwe uitdaging ervaren medewerker afdeling hypotheken hypotheken hypotheek verzekeringen administratief commercieel klantcontact hypotheekaanvraag hypotheekaanvragen intern communiceren extern communiceren communicatieve vaardigheden adviesvaardigheden 32 uur per week vast dienstverband Hoogeveen WFT-basis WFT-schade particulier WFT-leven WFT-hypothecair krediet


 





Welkom in HypUtopia?





Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, nuchterheid in HypUtopia?


Hoogeveen, oktober 2013

In ons vorige  artikel in Wonen & Leven gaven we aan dat wij 100% aflossen van een hypotheekschuld een te ver doorgeschoten maatregel uit het regeerakkoord vinden.  Het kwartje lijkt niet te vallen bij de overheid dat een restschuld van bijv. maximaal 50% goed verdedigbaar is, aan de hand van volgend voorbeeld.  Let wel, het voorbeeld is geheel hypothetisch maar volgens ons zeker niet ondenkbaar. Stel dat u nu een hypotheek afsluit van € 200.000 op een woning met een taxatiewaarde van € 205.000. Over 30 jaar zou u wat de regering betreft de gehele hypotheekschuld moeten hebben afgelost. De woning is tegen die tijd (laten we niet heel gek doen) 2,5 ton waard. Stel dat u nu 50% zou moeten aflossen en er dus nog een schuld overblijft van € 100.000. We rekenen voor het gemak de inflatie even niet mee. De hypotheekrente stellen we rond die tijd op 6%. Dat betekent een rentelast van € 6.000 op jaarbasis of wel € 500 per maand. De rente is tegen die tijd weliswaar niet meer  aftrekbaar voor de IB, want u hebt de maximum termijn voor hypotheekrenteaftrek genoten. Maar wat zou u tegen die tijd voor een beetje huurwoning moeten betalen? Een met de koopwoning in dit voorbeeld vergelijkbare huurwoning zou al gauw zo'n € 800,00 tot € 1.000 per maand gaan kosten. Nu! En met de huurstijgingen over dertig jaar doorgerekend zou u voor die huurwoning tegen die tijd misschien wel het dubbele betalen. Wie is er tegen die tijd beter af, degene die nog 100.000 aan restschuld heeft op zijn/haar koopwoning (met overwaarde) of de huurder van een vergelijkbare woning?

Ergens op de achtergrond speelt bij ons de gedachte dat de regering hiermee uit is op eigen gewin op de lange termijn. Immers wanneer generatie op generatie straks de woning vrij van hypotheek heeft, dan vermoeden wij dat het voor de overheid straks kassa is met het binnenharken van extra inkomsten door de eigen woning doodleuk van box I naar box III  door te schuiven. En zo wordt eigenwoningbezit op termijn voor de staat misschien wel net zo'n melkkoe als de auto. Wellicht zullen we dan nooit meer een crisis doormaken zoals deze zich in de afgelopen jaren heeft voorgedaan en hebben we een immer sluitende Rijksbegroting. Welkom in dit door de overheid zo gewenste HypUtopia!

Aftrek hypotheekrente beperkt en maximale hypotheek lager
De overheid voert volgend jaar al de eerste stappen door in haar eigenwoning beleid. Het maximale aftrekpercentage gaat vanaf 2014 per jaar met een half procentpunt omlaag, net zolang tot de maximale renteaftrek voor iedereen op maximaal 38% uitkomt. Bij hogere inkomens wordt de hypotheekrente afgetrokken in de hoogte (vierde) belastingschijf van 52%. Die hogere inkomens worden hiervoor gecompenseerd met een verlenging van de derde belastingschijf. Hierdoor valt weer en deel van hun inkomsten in een lager tarief.

Een creatief staaltje boekhouden waarbij de staat uiteindelijk garen spint. Daarnaast wil men het aangaan van hoge schulden en risico's op de koopmarkt beperken. Kan men dit jaar nog 105% van de waarde van de woning aan hypotheek krijgen, vanaf volgend jaar gaat daar een procent af en komen we uit op 104%. Dit wordt uiteindelijk afgebouwd naar 100%. Tegen het licht van de recessie die nu bijna achter ons ligt voorstelbaar, maar veel vertrouwen in de toekomst wordt er niet mee uitgestraald.  Natuurlijk is er nog best wat mogelijk als je een hypotheek wilt afsluiten, maar voor degenen die nu op het punt staan een huis te kopen, is het doorhakken van de knoop op korte termijn wellicht de beste optie. Wie het geluk heeft dat zijn of haar ouders eigen geld hebben en een belastingvrije schenking willen doen voor de aankoop van een eigen woning, daarvoor zijn de regels verruimd. Hierover volgende keer meer.

Meer weten, vrijblijvend advies?
Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Dinsdag 15 oktober 2013

Tags: Hoogeveen hypotheek hypotheekrente aflossing aflossen huurverhoging eigen woning beperking renteaftrek box I box III belastingdienst regering overheid huis kopen schenking schenkingsvrijstelling


 





Nuchterheid moet er blijven bij hypotheken

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, nuchterheid in hypotheken moet blijven.


In ons voorlaatste artikel in Wonen & Leven (voor de zomer), passeerde nieuws over Duitse hypotheken de revue. Wij wonden er geen doekjes om, dat dit niet veel voorstelde. Inmiddels horen we hier ook weinig meer over. De hypotheekrente in Nederland is wel op een historisch laag peil gebleven. Bij ons v.a. 3,9% bij een 10 jaar vaste rente. In Duitsland is de rente niet heel veel lager maar zijn de voorwaarden veel ongunstiger dan in Nederland. Wij halen dit voorbeeld nog eens aan, omdat er wordt gestreefd naar harmonisatie op de Europese markten. De Nederlandse overheid wil dat banken en consumenten minder risico lopen bij de verstrekking van hypotheken. Wij zullen echter niet nalaten te benadrukken dat nuchterheid hierbij op z'n plaats moet blijven en dat we niet moeten doorschieten in sentimenten. Wij blijven het nog steeds een absurde gedachte vinden, dat hypotheken voor 100% moeten worden afgelost.
Wie van de partijen in het traject van hypotheekverstrekking loopt er nu werkelijk risico wanneer hypotheken tot minimaal de helft afgelost moeten worden?

Eigen financiële inbreng wordt trend, profiteer nú nog van de mogelijkheden!
Wij hebben het al eens benoemd, maar het wordt per jaar lastiger om zonder spaargeld een eigen woning te kopen. Dit jaar staat de wetgever het nog toe om maximaal 105% van de koopprijs te financieren (lees: te lenen), maar tot 2018 wordt dat stapsgewijs afgebouwd tot 100%. In 2014 kan er nog tot 104% van de koopprijs een hypotheek worden verstrekt, in 2015 is dat 103% et cetera. Met andere woorden, de zogenaamde Kosten Koper zullen dus vanaf 2018 uit eigen middelen moeten worden betaald. Vooral voor starters op de woningmarkt heeft dit de consequentie, dat er naast geld voor de inrichting van de woning, ook geld moet worden gespaard om de kosten koper te kunnen betalen. Het Kabinet heeft dit onlangs duidelijk gemaakt in haar visie op de bankensector en geeft alvast een schot voor de boeg door de wenselijkheid te benadrukken dat de verhouding tussen de lening en de waarde van het huis nóg verder naar beneden gaat. In de Eurozone is dat gemiddeld 80% t.o.v. de waarde van een woning. Bij een krachtig herstel van de woningmarkt zal de overheid wellicht nog meer richting die trend in de Eurozone neigen. We voelen dus de noodzaak om de bewustwording van sparen voor een eigen woning aan te wakkeren. Overigens, de kosten die je maakt voor de verwerving van de eigen woning, blijven (nog) wel aftrekbaar voor de Inkomstenbelasting.  

Een rekenvoorbeeld ter illustratie:
Cor en Pien hebben een bod gedaan op hun 'droomhuis'. Er moet nog best wat aan de woning gebeuren om 'm helemaal naar eigen wens af te werken. Het totaalbedrag (incl. de kosten koper) voor de woning komt, na een kleine verbouwing, uit op € 40.000.  Of ze die verbouwing nu laten uitvoeren of dat ze dit op de lange baan schuiven, is aan hen zelf. Er kan echter dit jaar nog tot 105% van de taxatiewaarde van de woning worden gefinancierd. Die waarde is € 200.000, dus kunnen ze € 210.000 (het totaalbedrag) lenen wanneer ze niets laten doen.

Het taxatierapport laat zien dat de waarde van de woning na verbouwing € 220.000 zal zijn. In dat geval zal er maximaal € 231.000 geleend/gefinancierd kunnen worden (220.000 + 5%). Dus moeten ze dan zelf € 9.000 hebben gespaard.

Natuurlijk is in dit verhaal ook het (gezamenlijk) inkomen van belang, immers Cor en Pien zullen ook aan hun aflossingsverplichtingen moeten kunnen (blijven) voldoen. Hun gezamenlijke inkomen bedraagt ongeveer € 52.000, waarmee ze uitkomen op een maximum hypotheekbedrag van ca. € 250.000.  Dat past allemaal precies binnen de gestelde kaders. Zouden Cor en Pien wachten met de aankoop van de woning tot 2014 en dan de bouwkundige aanpassingen ook laten uitvoeren, dan zouden ze maximaal € 220.000 +4% = totaal € 228.800 kunnen lenen op basis van de taxatiewaarde en dus ruim € 11.000 zelf moeten betalen.

Meer weten?
Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl





Toegevoegd op: Zondag 22 september 2013

Tags:


 





Gratis winkelen voor Voedselbank Hoogeveen

Als sponsor van v.v. de Weide hebben wij tijdens een veiling die de vereniging organiseerde om de clubkas te spekken, het hoogste bod gedaan op een minuut gratis winkelen bij C1000 Offerein. Wij bedachten wat je in 1 minuut allemaal bij elkaar kon shoppen en realiseerden ons dat er in onze samenleving nogal wat mensen zijn die het hoofd niet kunnen bieden aan de huidige economische ontwikkelingen, waardoor zij financieel kopje onder gaan. Omdat Henk sr actief is als schuldhulpmaatje realiseert hij zich terdege dat het beslist niet meevalt om van een te krap budget de eindjes aan elkaar te moeten knopen en financieel steeds verder in ademnood te geraken. Via via kwam Henk in contact met Hilco Vos en Hilbert Krikken, coördinatoren van de Voedselbank Hoogeveen.

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor besloot de minuut gratis winkelen te verdubbelen en van het geheel een mooi afgerond bedrag te maken. Op dinsdag 3 september kwamen de heren van de Voedselbank naar C1000 in de Nije Nering. Van te voren was afgesproken dat de twee minuten gratis winkelen zouden plaatsvinden volgens de spelregels van C1000 Offerein, maar dat de bij elkaar geshopte waarde van de boodschappen nadien door Henri Offerein zou worden omgezet in voor de Voedselbank praktisch bruikbare (houdbare) producten. Op die manier kunnen er toch weer aardig wat gezinnen worden voorzien van levensmiddelen.

'Of ik daar blij van wordt?', vraagt Henk Mulderij. 'Het is een dubbel gevoel. Natuurlijk is het eigenlijk heel raar dat we een instantie als een Voedselbank hebben in Nederland, een van de welvarendste landen ter wereld. Maar we hebben blijkbaar moeite om in die welvaart te delen. Het is niet altijd de schuld van het individu, want o wat zijn we er goed in, om alles en iedereen over een kam te scheren. Laat ik duidelijk zijn, iedereen die kán werken en dus een normaal inkomen kan verdienen, die heeft geen ondersteuning van een Voedselbank nodig. Maar het gaat in dit geval om degenen die wat dat betreft buiten de boot vallen en die niet bij machte zijn om in een normaal inkomen te voorzien. In die zin ben ik blij dat we iets als dit kunnen doen, al is het een druppel op de gloeiende plaat', besluit Mulderij.


Weddingplanner





Toegevoegd op: Donderdag 05 september 2013

Tags: Voedselbank Hoogeveen gratis winkelen C1000 Offerein Henk Mulderij schuldhulpmaatje welvaart delen economie inkomen financieel advies


 





Wonen & Leven juli

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, ook al 10 jaar nuchterheid in verzekeringen.


Zoals je al hebt kunnen lezen in diverse lokale kranten, op facebook en op onze website, vieren wij dit jaar ons 10-jarig bestaan. Geen echt jubileum, maar toch wel iets om even bij stil te staan. Wij vonden het jammer om in de aanloop naar dit lustrumjaar te moeten aankondigen, dat de overheid in al haar drift om de begroting sluitend te krijgen, de assurantiebelasting meer dan verdubbelde. Daardoor krijgen we wel eens de onterechte opmerking naar ons hoofd, dat verzekeringen alleen maar duurder zijn geworden en dat wij, financieel adviseurs, zakkenvullers zijn. Het tegendeel is waar. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) is onze waakhond en zorgt ervoor dat wij voldoen aan strenge beroepsregels. Door het vervallen van het provisiestelsel bij levensverzekeringen en hypotheken is het aan ons, om met creativiteit en ondernemerschap de gunst van de klant te winnen én te behouden. Dat doen wij op een transparante, integere manier. Het voorzichtige optimisme op de woningmarkt is voor ons een teken dat de economie langzaamaan opkrabbelt. De hypotheekrente is historisch laag. Rond de 4% kun je al een hypotheek sluiten met een 10 jaar vaste rente. Dat zou voor starters toch een aanzet kunnen zijn om een woning te kopen. Ten opzichte van huren is dat nu best gunstig!

BIJ ONS KUN JE BESPAREN OP JE VERZEKERINGEN
Deze keer aandacht voor verzekeringen in relatie tot de eigen woning. Door strengere eisen die Europabreed worden gesteld aan de solvabiliteit van verzekeraars, gaan de premies bij enkele grotere partijen behoorlijk omhoog. En, toeval of niet, er bereiken ons berichten waaruit blijkt, dat verschillende maatschappijen hun klanten nu brieven sturen, waarin wordt aangekondigd dat de premies fors omhoog gaan in verband met een hogere schadelast. Of dat ook door de statistieken wordt gestaafd, is voor ons nog niet duidelijk. Er bestaat dus een vermoeden dat de solvabiliteitsproblematiek voor een deel wordt verhaald op de consument.

Ook kan er door verzekeraars gesleuteld worden aan de dekking of het eigen risico, om op die manier de zaken in balans te krijgen. Als tussenpersoon zijn wij zeer gespitst op deze ontwikkelingen en kunnen wij prima in kaart brengen bij welke maatschappij jouw verzekeringen het gunstigst uit de bus komen. Zowel qua premies als voorwaarden. Een optimaal uitgebalanceerde verzekeringsportefeuille voor onze klanten is onze focus. Daarbij zijn we wel afhankelijk van de input die onze klanten ons geven. Bijvoorbeeld van tussentijdse wijzigingen in de gezinssituatie, een belangrijke (waardevolle) uitbreiding van de inboedel of een verbouwing van de verzekerde woning (opstal). Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden garantie tegen onderverzekering, maar dat is lang niet bij alle verzekeraars aan de orde. Wel is het zo, dat garantie tegen onderverzekering soms op basis van postcode, huisnummer plaatsvindt. In dat geval wordt er uitgegaan van gemiddelden in een bepaald postcodegebied en wordt er een opslag berekend. Dit biedt wel een stukje gemak (verzekerde bedragen hoeven immers niet vastgesteld te worden), maar je betaalt dan vaak meer premie.

CHECK DIE WAARDE
Het is verstandig om periodiek het verzekerde bedrag van je woning en inboedel te (laten) checken. Daarvoor  gaan we graag met je om tafel. Vanuit onze klantzorg zien wij het als onze missie om een regelmatige (periodieke) check van verzekerde bedragen te doen en hierover ruggespraak met jou te hebben. Het risico van onderverzekering is dat je de schade niet helemaal vergoed krijgt, ook bij gedeeltelijk verlies van de woning of inboedel bij een schadegebeurtenis waarvoor je verzekering wel dekking biedt. De schade wordt dan vergoed in verhouding tot het verzekerde bedrag ten opzichte van de werkelijke waarde.

Een voorbeeld: stel je hebt je inboedel via ons verzekerd voor € 25.000. Een kleine binnenbrand heeft een schade van € 5.000 tot gevolg. Een expert die dit schadebedrag heeft vastgesteld, heeft tevens geconstateerd dat de waarde van jouw inboedel wel € 40.000 is, in plaats van de € 25.000 die in je polis staat. De schade zal dus in die verhouding worden uitgekeerd € 25.000 : € 40.000 x € 5.000 = € 3.125. Voor een paar euro meer premie was je inboedelschade wél helemaal vergoed.

Henk Mulderij Financieel Advieskantoor
Schutstraat 143
7907 CD  HOOGEVEEN
0528 - 260 415





Toegevoegd op: Dinsdag 16 juli 2013

Tags: verzekeringen hypotheken hypotheekrente facebook jubileum 10jaar onderverzekering besparen premieverhoging assurantiebelasting dekking polisvoorwaarden eigen risico


 





Al 10 jaar nuchterheid in hypotheken

Weddingplanner


Henk Mulderij alweer 10 jaar 'nuchterheid in hypotheken'.


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor bestond op 1 juni jl. alweer 10 jaar. In die periode is er heel wat veranderd op het gebied van financieel advies en hebben we vanuit vertrouwen een mooie klantenkring opgebouwd en is onze naam gevestigd in de wijde regio. In diverse media (w.o. onze website en facebook) besteden wij hier aandacht aan met verschillende leuke acties.

Het nieuws over Duitse hypotheken hield de markt even bezig, maar erg veel duidelijkheid is er op dit moment nog niet. Het gerucht dat er op die hypotheken 2% minder rente wordt berekend, behoort tot de categorie 'broodje-aap'. De rentes in Nederland zijn al historisch laag. De variabele rente is rond de 2,5% en wij kunnen ons amper voorstellen dat er een Duitse aanbieder is die een half procent rente gaat berekenen. Het enige dat wij er op dit moment over kunnen melden is, dat er momenteel bij enkele Duitse banken een hypotheek kan worden gesloten tot maximaal 70% van de marktwaarde van de woning. Alleen annuïtair of lineair aflossen is mogelijk. Bovendien wordt er een boete (aflossingsvergoeding) in rekening gebracht bij verkoop van de woning, iets dat Nederlandse aanbieders al jaren niet meer doen en waardoor de rentetarieven destijds wat omhoog gingen. De laagste actuele rentepercentages die wij momenteel kunnen traceren bij onze Oosterburen is voor 10 jaar vast 3,6% tegen 3,95% in Nederland. Voor 5 jaar vast liggen de rentes in Nederland en Duitsland gelijk, op 2,95%, bij een hypotheek tot 60%! van de marktwaarde. Als er meer duidelijk wordt over de Duitse plannen, dan houden wij je vanzelfsprekend op de hoogte.

Provisieverbod noopt tot vergelijk op basis van gelijkwaardigheid
Wij hebben al eens in een eerdere rubriek het onderwerp provisieverbod aan de orde gesteld. Het is lastig om de consument uit te leggen hoe en waarom wij een vast basisbedrag in rekening brengen voor onze dienstverlening rond bijvoorbeeld een hypotheekaanvraag. Tot 1 januari dit jaar, werden wij voor onze diensten betaald door de hypotheekverstrekker uit de afsluitprovisie die gekoppeld was aan een hypotheek. Dat was dus bij het verstrekte hypotheekbedrag inbegrepen. De overheid (Autoriteit Financiële Markten) wil dat niet meer in het kader van transparantie, maar maakt het voor de consument nu wel een stuk lastiger om de keus te maken voor een hypotheekadviseur. Het is immers zo, dat wij nu voor deze dienstverlening rechtstreeks een tarief moeten berekenen aan de consument. Dan kan het aantrekkelijk zijn om te kiezen voor een bank die bijvoorbeeld  'maar € 1450,00 berekent voor starters' of 'slechts € 1.750,00 voor een compleet hypotheekadvies'. Naast het feit dat zij slechts één (eigen) product aanbieden, vertellen zij er niet bij, dat hun rentetarieven vaak een paar tiende procent hoger zijn dan u elders betaalt. Die banken vertellen dus slechts het halve verhaal, waardoor het lijkt alsof u bij hen goedkoper uit bent. Zij verdienen dus, anders dan wij als tussenpersoon, naast de kosten voor het hypotheekadvies, ook nog eens op de rente. Dat kunnen wij vanzelfsprekend niet, omdat wij als tussenpersoon zelf geen geldverstrekker zijn.

Even een rekenvoorbeeldje:

Stel u heeft een hypotheek van € 200.000,00 nodig. Wanneer de afsluitprovisie bij Bank A bijvoorbeeld ? 1.750,00 bedraagt en bij Tussenpersoon A 'maar liefst'  ? 2.450,00 dan schrikt u misschien aanvankelijk even van het verschil en bent u geneigd te kiezen voor die 'goedkope bank'.

Maar wanneer de rente die deze bank berekent bijvoorbeeld twee tiende % hoger is dan bij de tussenpersoon (die producten van meerdere hypotheekverstrekkers voor u vergelijkt), dan zult u zien dat u bij uw onafhankelijke tussenpersoon al snel € 400,00 per jaar voordeliger uit bent. Dan is dat 'aanvangsverschil'  van € 700,00 al binnen twee jaar terugverdiend! Wij brengen de voorwaarden en tarieven van verschillende aanbieders voor u in kaart, waarmee u het product krijgt dat optimaal is afgestemd op uw situatie. Het loont dus zeker wanneer je het eerlijke verhaal aanhoort. Henk Mulderij Financieel Advieskantoor, graag tot je dienst!


0528 - 260 415
www.henkmulderij.nl







Toegevoegd op: Donderdag 20 juni 2013

Tags: vertrouwen hypotheken rente hypotheekrente Duitse hypotheken aflossing provisieverbod AFM afsluitprovisie hypotheekverstrekker advies eerlijke verhaal vergelijk tarieven voorwaarden


 





Advertentie 10 jarig bestaan

Weddingplanner


Dat vieren we graag samen met u. Profiteer van 'smakelijk' voordeel.
Sluit u via ons uw hypotheek af voor 31 december 2013, dan krijgt u natuurlijk een heerlijke slagroomtaart. Bovendien profiteert u van veel financieel voordeel:
  • 1e jaar gratis belastingaangifte (alleen particulieren)
  • ? 200,00 korting op onze kosten voor uitgebreid hypotheekadvies
  • ? 50,00 korting op taxatiekosten van de woning
  • 10% korting op de makelaarskosten
  • 10% korting op de notariskosten
  • ? 150,00 korting op de opstalverzekering (1e jaar) 
Ook wanneer u dit jaar een nieuwe verzekering bij ons afsluit, dan deelt u in de feestvreugde én dus in de taart.

Natuurlijk zouden we graag iedereen trakteren, maar we moeten calculeren en selectief zijn. Maar onder degenen die ons tot 31 december a.s. 'liken' op facebook, verloten wij maandelijks twee overheerlijke taarten van Echte Bakker Bos (winkelcentrum De Weide in Hoogeveen).

Bent u al klant bij ons en zijn uw financiële zaken dus optimaal geregeld en wilt u ons feliciteren? Dan bent u tot 1 juli a.s. van harte welkom op ons kantoor. Serveren wij u koffie met heerlijk gebak! Een belletje van tevoren stellen wij om logistieke reden zeer op prijs. Wees welkom!





Toegevoegd op: Donderdag 13 juni 2013

Tags: 10jaar like deel win taart slagroomtaart verzekering hypotheek voordeel


 





Bloemen voor Hoogeveens Publiek

Weddingplanner


In verband met ons 10 jarig bestaan verblijdde een hostess het winkelend publiek aan de Schutstraat en Hoofdstraat in Hoogeveen met een mooie geurende roos, namens Henk Mulderij Financieel Advieskantoor. Ook was ons kantoor op feestelijke wijze in de bloemetjes gezet door Woonfonds Hypotheken. We hebben er zeer positieve reacties op gekregen.





Toegevoegd op: Woensdag 12 juni 2013

Tags: 10jaar jubileum bloemen rozen winkelhart Hoogeveen publiek hypotheken verzekeringen financieringen sparen oudedagsvoorzieningen


 





Blok had onze rubriek nuchterheid bij hypotheken vanaf begin moeten volgen

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor aan de Schutstraat in Hoogeveen, is graag jouw klankbord op het gebied van financiële dienstverlening. Wie het afgelopen jaar onze maandelijkse rubriek in het katern Wonen & Leven heeft gevolgd, zal tot de conclusie komen dat onze kijk op de hypotheekregels in het nieuwe kabinetsbeleid gerechtvaardigd was. We hoeven geen applaus voor onze opinie, maar het feit dat vorige week de Blok-hypotheek in de media hardop werd bekritiseerd door diverse geldverstrekkers, toont wel aan dat wij het bij het juiste eind hadden.

Consumenten willen duidelijkheid en een product dat daar naadloos op aansluit. Geen ingewikkelde 'maatwerkoplossing'  zoals Blok deze nog steeds blijft verdedigen. De meeste hypotheekverstrekkers zijn niet enthousiast en willen dit 'gedrocht' niet aan de markt opdringen. Dat heeft ook geen enkele zin naar nu blijkt, want de woonconsument geeft momenteel 'niet thuis'. De markt is er alleen maar verder door gestagneerd en de 'Blok-hypotheek lijkt mislukt'  was op 8 mei te horen in het NOS-journaal. Vanaf januari is het voor starters nóg moeilijker geworden om een hypotheek te sluiten. De oplossing die Blok meende te bieden (twee verschillende leningen), pakte gewoon duurder uit en blijkt bovendien zo ingewikkeld, dat geen hypotheekverstrekker hiermee uit de voeten kon (zie ons artikel van maart jl.). Blok heeft zichzelf als een marionet in de strop van het aanvankelijk rigide bezuiningsbeleid van Rutte II gemanoeuvreerd en lijkt zich daar niet van bewust door vrolijk te roepen: 'er is geen verplichting om het aan te bieden en er is ook geen verplichting om het af te nemen'. Door daar aan toe te voegen : 'U weet dat er eigenlijk niet zoiets is als een Blok-hypotheek' en 'het is bedoeld voor een aantal specifieke gevallen',  doet hij voorkomen alsof alleen zijn achterburen een hypotheekaanvraag hebben ingediend. Terwijl tienduizenden mensen wel graag een woning willen kopen maar die, gezien de aanscherping van de regels en de omslachtige financiering (zie artikel februari), de stap niet durven en kunnen zetten.  

Wij durven te stellen, dat wanneer Blok minder star zou zijn geweest in zijn optreden en soepeler doch duidelijke regels had gehanteerd, hij glimmend van trots een staande ovatie in ontvangst had kunnen nemen van alle spelers op de woningmarkt. Dat hij dan niet had geschamperd over de term 'Blok-hypotheek' maar er juist graag mee zou koketteren vanwege het 'persoonlijk' succes. Dat had hem eeuwige roem gebracht. Nu is hij slechts de risee van zijn eigen 'Blok-aan-het-been-constructie'.

Wij hebben steeds beweerd dat doorstroming op de woningmarkt wordt bevorderd door starters ruimbaan te bieden bij de verwerving van een eigen huis. De nieuwe hypotheekregels werden per 1 januari 2013 van kracht, waardoor starters 'op een verantwoorde manier' meer ruimte werd geboden voor een hypotheek. Maar ook het meefinancieren van de kosten koper wordt langzaamaan ingeperkt tot 0. Terwijl starters op de woningmarkt juist al veel geld nodig hebben voor het inrichten van hun nieuwe woning en aanverwante zaken.

'Regeren is vooruitzien', maar in dit geval hopen wij dat er ook teruggekeken wordt. Dat er lering wordt getrokken uit de stappen die er nu zijn gezet. Dat er beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald zal worden. Of daarbij het standpunt van algehele aflossing van de schuld van tafel gaat valt nog te bezien, maar wij blijven van mening dat een restschuld van maximaal 50% van de marktwaarde een realistisch streven is, waarbij geen van de partijen averij oploopt. Er is dus wederom werk aan de winkel voor minister Blok c.s. Wij hopen dat deze nieuwe pas op de plaats de opmaat is naar een grote sprong voorwaarts. Wij houden u graag op de hoogte van de actuele ontwikkelingen. Heeft u vragen, neemt u dan contact met ons op of raadpleeg onze website.






Toegevoegd op: Woensdag 15 mei 2013

Tags: hypotheek hypotheekregels Blok Woningmarkt starters starterslening Hoogeveen woonakkoord rente aflossing financiering woonlasten


 





Nuchterheid op z'n plaats bij hypotheken werpt vruchten af!

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor aan de Schutstraat in Hoogeveen, is graag jouw klankbord op het gebied van financiële dienstverlening. De laatste keer behandelden wij de woonlastenverzekering die bescherming biedt bij inkomensterugval ten gevolge van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Ook gaven wij aan dat de impasse op de woningmarkt helaas aanblijft omdat er geen financier bereid blijkt de vingers te branden aan de lastige financieringsconstructie (bedacht in Den Haag). Het gedrocht van een woonakkoord waar geen partij voordeel bij lijkt te hebben, blokkeert de markt enkel verder. De enige zekerheid die het akkoord biedt is dat starters annuïtair moeten aflossen wanneer zij een hypotheek sluiten. Dat biedt duidelijkheid maar neemt vanzelfsprekend hogere lasten met zich mee. Toch zullen er altijd starters blijven en door de daling van de huizenprijzen is het, tezamen met de mogelijkheden die een starterslening biedt, nog best aantrekkelijk om de stap naar een koopwoning te zetten.


Starterslening enige lichtpunt.
De Gemeente Hoogeveen behoort tot de gemeenten die startersleningen verstrekken. Een stimuleringsmaatregel die ten goede komt aan mensen die voor de eerste keer een woning willen kopen en voor wie de woonlasten in principe te hoog zijn voor het inkomen. Het gaat om in Nederland wonende, verblijfsgerechtigde personen, die zich vestigen in gemeenten die deze stimuleringsmaatregel hanteren. Omdat de doelgroep starters vaak jongeren betreft en zij veelal perspectief hebben op inkomens stijging, zijn er gemeenten die hen tegemoet komen door het verschil te overbruggen tussen de koopsom van de woning en het maximale hypotheekbedrag dat banken op basis van hun inkomen verstrekken. Er zijn een aantal voorwaarden waaraan moet worden voldaan. Daaronder vallen de verwervingskosten die niet hoger mogen zijn dan € 80.000,- Eerste en tweede hypotheek moeten onder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden verstrekt. Het maximale bedrag van de starterslening Hoogeveen is € 30.000. Onder verwervingskosten vallen de koop-/aanneemsom vermeerderd met de overdrachtsbelasting, renteverlies tijdens de bouw, notariskosten, makelaarskosten en afsluitkosten voor de hypotheek.

Betalen voor financieel advies
Ons vak is een mooi vak, waarin laagdrempelige, onafhankelijke dienstverlening voorop staat. Dat daaraan spelregels en gedragscodes zijn verbonden, dat vinden wij vanzelfsprekend. Op die manier heeft u als consument de garantie dat u met betrouwbare partijen zaken doet, die u op een integere wijze adviseren. Het zal echter altijd zo zijn dat er kaf tussen het koren zit en helaas moet de grote welwillende massa lijden onder de malversaties van partijen met duistere bedoelingen. Daarom heeft onze Minister van Financiën in samenspraak met de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een provisieverbod afgekondigd dat is ingegaan op 1 januari jl. Met dit verbod zet de wetgever een wel zeer vergaande stap vanuit de achterliggende gedachte dat financieel dienstverleners ?naast? hun klant gaan staan of wat zij daar dan ook mee bedoelen. Zolang wij ons hebben gevestigd als onafhankelijke financiële onafhankelijke financiële dienstverlener, hebben wij u niet anders dan op die manier tegemoet willen treden. Gewoon omdat financiële zaken, zaken van vertrouwen zijn, waarbij het aankomt op een goed advies. Schoorvoetend zullen we echter mee moeten in de pas waarin wij worden geacht te lopen. Uw overheid ziet advies en bemiddeling als aparte diensten, die u los van het product afneemt en waarvoor u dan ook apart moet betalen. Dat is voor alle partijen een omslag in het denken, omdat wij voor hypotheken geen provisie meer mogen ontvangen van de geldverstrekker.Wij beraden ons op een vast uurtarief waarbij we afhankelijk zijn van wat andere financiële partijen als banken hiervoor gaan berekenen. Voor 1 juni zal hierin meer duidelijk zijn. Wij houden u graag op de hoogte.





Toegevoegd op: Woensdag 17 april 2013

Tags: woonlastenverzekering financiële dienstverlening zekerheid starterslening provisieverbod Hoogeveen


 





Nuchterheid op z'n plaats bij hypotheken werpt vruchten af!

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor aan de Schutstraat in Hoogeveen, is graag jouw klankbord op het gebied van financiële dienstverlening. In ons vorige artikel over hypotheken (20 februari jl.), vroegen wij ons af of minister Blok het door hem zo gewenste woonakkoord, dat hij heeft rondgebreid met enkele oppositiepartijen, ook ongehavend door de Eerste Kamer kan loodsen. De eerste scheurtjes beginnen zich al te vertonen, nota bene veroorzaakt door een Kamerlid van de PvdA zelf, die zich niet kon verenigen met de verhuurdersheffing. Ternauwernood kwam dit voorstel er toch door met 37 stemmen voor en 36 tegen. Wij zijn benieuwd of er enkele wakkere Eerste Kamerleden opstaan, die de wanstaltige hypotheekconstructie, (door Blok c.s. vanaf de bureaucratische tekentafel geschetst), gaan afserveren. Er is momenteel bij ons geen hypotheekverstrekker bekend, die hier een serieuze financieringsconstructie op los kan laten. We wachten ondertussen af, of er alternatieven worden bedacht en er alsnog een oplossing komt, waarbij de woningmarkt écht is gebaat. Maar vooralsnog liet Blok vorige week weten dat het niet de intentie is van het kabinet om met andere maatregelen te komen, dan die er zijn afgesproken in het woonakkoord. Tegelijkertijd zet hij de deur op een kier door te stellen dat er wél overleg zal plaatsvinden over de uitwerking. Dat biedt nog enige hoop op betere perspectieven van de voorstellen die er nu liggen.


Wie betaalt uw hypotheeklasten bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid? Er is een punt dat, buiten alle commotie rond het woonakkoord, wat ons betreft meer aan-
dacht behoeft van mensen die een woning hebben gekocht of willen kopen. Dat is die van de woonlastenverzekering. Onze regering is voornemens om nog meer bezuinigingen door te voeren om ons land 'sterker uit de crisis' te halen. De duur van de WW-uitkering zou wel eens kunnen worden beperkt tot maximaal 1 jaar. Ook bij arbeidsongeschiktheid worden de regels aan- gescherpt en moet je meer zelf regelen om een inkomensterugval te compenseren. Zo'n inkomensdaling kan dusdanig uitvallen, dat de woonlasten te zwaar drukken op de maandelijkse begroting. Dat kun je misschien wel een tijdje compenseren maar wat gebeurt er wanneer je langer werkloos bent dan een jaar? Een woonlastenverzekering zou wel eens de oplossing kunnen zijn.

Zo'n verzekering keert een bepaald maandbedrag uit wanneer je inkomen daalt als gevolg van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Daarmee kun je gedurende een van tevoren bepaalde periode (een deel van) de maandelijkse hypotheeklasten blijven betalen. Bij het aangaan van de verzekering kan een bedrag ineens worden betaald (koopsom) of je kiest voor maandelijkse premiebetaling. De premies kunnen per individueel geval anders zijn, dus maatwerkadvies is geboden.


Woonlastenverzekering een luxeproduct?
Je kunt je afvragen of het allemaal niet wat teveel van het goede is. Een hypotheek (rente en aflossing), diverse andere maandlasten en dan ook nog eens de premie voor een woonlastenverzekering. Heb je die wel nodig als je arbeidsongeschikt raakt of werkloos wordt? Wanneer je voldoende eigen vermogen hebt of wanneer er iemand garant staat voor je om zo'n risico op te vangen, dan wordt het wat gemakkelijker. Misschien kan je partner in zo'n situatie (meer) gaan werken, maar in de praktijk is het vaak zo dat beide partners zich al zoveel mogelijk inzetten om een inkomen te verwerven en de maandelijkse lasten te voldoen. Wanneer dan een inkomen geheel of gedeeltelijk wegvalt, dan is dat pijnlijk merkbaar en dan is een woonlastenverzekering zeker geen luxeproduct. Soms ben je al (collectief) verzekerd via je werkgever. Informeer voor alle zekerheid of dit het ge- val is. En natuurlijk biedt de overheid ook nog verschillende sociale vangnetten bij werkloosheid (WW) of arbeidsongeschiktheid (WIA), maar zoals al geschetst, trekt de overheid zich meer en meer terug in al haar bezuinigingsdrift. Er zijn veel voorwaarden en restricties van toepassing op een uitkering vanuit WIA en WW. Het laatstverdiende loon en het maximum dagloon zijn bepalend voor de hoogte van de uitkering. En bij arbeidsongeschiktheid telt ook de mate waarin je beperkt bent in je verdiencapaciteit mee.

Persoonlijk oriëntatiegesprek
We kunnen ons voorstellen dat er veel vragen zijn met betrekking tot deze materie. Samen kunnen we de mogelijkheden in kaart brengen en kun je zelf bepalen of een aanvullende woonlastenverzekering gewenst is. Wij brengen je graag op de hoogte.





Toegevoegd op: Woensdag 13 maart 2013

Tags: woonakkoord Blok werkloosheid arbeidsongeschiktheid woonlastenverzekering hypotheek woningmarkt


 





Nuchterheid op z'n plaats bij hypotheken werpt vruchten af!

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor aan de Schutstraat in Hoogeveen, is graag uw klankbord op het gebied van financiële dienstverlening. In ons vorige artikel over hypotheken (16 januari jl.), vroegen wij ons hardop af, of de overheid bezitsvorming nog wil en kan stimuleren en in hoeverre zij daarmee ook de woningmarkt (en de daarvan afhankelijke bouwsector) een impuls wenst te geven. Ook vonden wij de voorgestelde hypothecaire maatregelen uit het regeerakkoord te ver doorgeschoten. Waarom ook zou een eigen woningbezitter perse de gehele hypotheek moeten aflossen, terwijl een huurder tot aan verhuizing of dood, wel de maandhuur moet blijven betalen? Het lijkt erop alsof minister Stef Blok (Wonen) onze bezorgdheid ter harte heeft genomen, zij het tegen wil en dank.

Wijziging kabinetsbesluit stimulans voor woningmarkt en bouwsector!



Op het moment van aanleveren van dit artikel, is het doorvoeren van de oorspronkelijke kabinetsplannen, van de baan. Het kabinet is, mede onder dwang van de oppositiepartijen (D?66, CU en SGP), bereid om de voorgenomen hypotheekregels te versoepelen. Stef Blok vroeg vorige week dinsdag de Eerste Kamer om uitstel van het geplande debat over de woningmarkt. Het CDA ging niet mee in de plannen van minister Blok over het voorgestelde maatregelenpakket. Om toch een meerderheid in de Eerste Ka- mer te behalen (de huidige coalitie heeft hier immers steun nodig van de oppositie- partijen), ging Blok om tafel met de eerder- genoemde drie partijen. Het hele vraagstuk is breder dan alleen de aftrekbaarheid van- hypotheekrente en de (algehele) aflossing. Ook voor de huurmarkt zijn de belasting- maatregelen fors en worden verhuurders en woningcorporaties aangeslagen voor een verhuurdersheffing. Deze maatregelen worden in enigszins gematigder vorm doorgevoerd. De huren gaan niet zo drastisch omhoog als voorgesteld en de woningcorporaties hoeven slechts € 300.000.000 minder af te dragen.

Onzinnig om gehele schuld af te lossen.

Wij gaven in ons vorige artikel al aan, dat het kabinet te ver doorschiet in haar opvatting dat een hypotheek in 30 jaar geheel moet worden afgelost. Met een restschuld van maximaal 50% van de marktwaarde valt toch ook te leven. Immers wanneer de aftrekbaarheid van rente over die restschuld na die termijn vervalt, staat er een zekerheid tegenover de schuld, die altijd kan worden afgelost bij verkoop van het onroerend goed. De overheid loopt daar in fiscale zin zelfs geen enkel tekort door op.
Omslachtig. In de door Blok c.s. voorgestelde nieuwe plannen, waarmee wordt afgeweken van de kabinetsbegroting, komt men eindelijk aan die gedachtegang tegemoet, maar op een zo het nu lijkt zeer omslachtige wijze. De nieuwe voorstellen leken aanvankelijk rooskleurig maar nu het stof is neergedaald, is voor ons nog volstrekt onduidelijk hoe wij worden geacht de nieuwe regels toe te passen. De Vereniging Eigen Huis dringt er bij Blok op aan, om snel duidelijkheid te geven over de praktische uitwerking hiervan. Zo het nu lijkt, zou er naast de hypotheek een tweede lening moeten worden afgesloten ter hoogte van maximaal 50% van de hypotheek. Een koper/starter leent daarmee extra geld om zijn hypotheeklasten te kunnen betalen. Zo financiert hij niet zijn woning maar zijn hypotheek. Een constructie die meer vragen oproept dan antwoorden geeft. Hoe kan Blok nu stellen, dat deze regeling gunstig is voor starters omdat de maandlasten lager uit zullen vallen? Op het moment dat we dit artikel moeten aanleveren is het dus helaas nog niet bekend welke mogelijkheden het kabinet hierin biedt. Is er dan geen positief nieuws te melden?
Er zijn lichtpuntjes, zoals meer geld voor Startersleningen (dit onderwerp hebben wij in een eerder artikel al eens besproken). Er wordt 50 miljoen euro in dit fonds gepompt. Voorheen was er op deze manier slechts 20 miljoen voor starters beschikbaar. Het staat gemeenten al of niet vrij om zo?n starterslening te verstrekken. De gemeente Hoogeveen heeft hier al jaren een potje voor. Wij spreken de hoop uit dat bijvoorbeeld ook gemeente De Wolden dit voorbeeld gaat volgen. Een ander voordeel voor woningbezitters en kopers is dat de BTW op renovatie vanaf 1 maart a.s. voor een jaar van 21 naar 6% gaat. Dat is ook positief nieuws voor de bouwsector.

Focus minister Blok nog te veel op begrotingstekort. Regeren is vooruitzien! Aan dat motto leek minister Blok de laatste tijd voor- bij te gaan, in zijn ijver om de overheidsbegroting op orde te krijgen. Van een minister die het onderwerp Wonen krijgt toebedeeld, verwacht je betrokkenheid en praktisch inlevingsvermogen. Dat laatste ontbeert de heer Blok in onze beleving. Maar het is nog niet te laat. De Eerste en Tweede Kamer kunnen de minister wellicht nog eens wijzen op de voetangels in het nieuwe akkoord.

De woningmarkt voor koopwoningen komt volgens ons pas weer op gang, wanneer woningkopers de gegarandeerde zekerheid hebben dat ze niet met een onmogelijke hypotheek- constructie worden opgezadeld, die ook nog eens dubbele kosten en extra administratieve rompslomp met zich meebrengt. Wellicht keert de rust op de woningmarkt terug, zodra er meer duidelijkheid is. Wij houden u op de hoogte.





Toegevoegd op: Woensdag 13 februari 2013

Tags: bezitsvorming woningmarkt minister Blok woonakkoord regeerakkoord restschuld aflossen aflossing starterslening hypotheek Hoogeveen


 





Nuchterheid op z'n plaats bij hypotheken

Weddingplanner


Henk Mulderij Financieel Advieskantoor aan de Schutstraat in Hoogeveen, is ook in 2013 graag uw klankbord op het gebied van financiële dienstverlening. In onze laatste rubriek over hypotheken (19 december jl.), gaven wij aan dat de overheid de hypotheekregels voor starters zou gaan versoepelen om toch nog enige doorstroming op de woningmarkt te bewerkstelligen. Onderdeel van de diverse voorgenomen besluiten m.b.t. hypotheken, zoals versobering van de aftrekbaarheid van de rente, is  ook het voornemen om de mee te financieren kosten bij de aankoop van een eigen woning te beperken. Aan de ene kant krijgt de markt dus weer lucht maar die wordt er aan andere kant weer even hard uitgeperst. Neemt de overheid de woningmarkt en bezitsvorming in die zin nog wel serieus?

Wij stelden een aantal maanden terug al hardop de vraag waarom de overheid het o zo nodig vindt dat een hypotheek volledig wordt afgelost. Huurders blijven toch ook de huur betalen tot zij verhuizen of overlijden?

Eigen geld meenemen bij aankoop woning
Wij willen geenszins de stemmingmaker uithangen, maar we vragen ons oprecht af, voor wie de overheid het straks nog mogelijk wil maken om een eigen huis te kopen. Kon men als koper van een woning in 2012 nog 6% van de kosten koper meefinancieren in de hypotheek, in 2013 is dat 5%, in 2014 nog 4% enz. enz.  Zo zal de koper in 2018 de totale kosten die aan de koop van een woning zijn verbonden, geheel uit eigen zak moeten betalen. Feitelijk betekent dit, dat wanneer een starter (op de woningmarkt) een eigen huis gaat kopen, hij of zij ca. € 9.000 zelf moet neerleggen. Wij vermoeden dat de overheid hier liever niet al teveel ruchtbaarheid aan geeft terwijl we van mening zijn dat transparantie juist nu erg belangrijk is. Wanneer onze overheid nog steeds voorstander is van bezitsvorming en vermogensopbouw, dan zou zij dit moeten stimuleren in plaats van blokkeren. Starters op de woningmarkt hebben juist al veel geld nodig voor het inrichten van hun nieuwe woning en aanverwante zaken. Deze maatregel neemt waarschijnlijk met zich mee dat kinderen langer bij hun ouders zullen blijven wonen, teneinde eerst kapitaal te vergaren. De maximale hypotheekverstrekking wordt dus langzaamaan afgebouwd, wat betekent dat er (meer) eigen geld nodig is om een zelfde woning te kunnen kopen.

Voorbeeldberekening.

Stel je wilt een eigen huis kopen t.w.v. € 200.000,00.  Inclusief de overdrachtsbelasting, die momenteel nog 2% is, bedragen de totale kosten koper € 2.000,00. Totaal is er dus een hypotheekbedrag benodigd van € 212.000,00. Deze bijkomende kosten bedragen dus 6% van de aankoopwaarde. In 2012 konden die kosten dus nog volledig (6% )worden meegefinancierd, terwijl dat nu in 2013 nog 5% mag zijn, dus € 10.000,00. Je zult als koper in dit geval € 2.000,00 zelf moeten meebrengen of, als je geluk hebt dit nog kunnen uitonderhandelen met de verkopende partij.

Maar in 2014 is het percentage van mee te financieren kosten nog 4%, wat betekent dat je dan nog € 8.000,00 mee mag financieren in de hypotheek. In 2015 is dit 3% ofwel € 6.000,00. En zo belanden we in 2018 op het punt dat je bij een aankoopwaarde van € 200.000,00 nog steeds te maken hebt met 6% kosten koper die je dus uit eigen zak moet betalen, dus € 12.000,00

Ook hier is regeren dus vooruitzien en adviseren wij met name jongeren om nu alvast te gaan sparen om gemakkelijker de eerste stap op de woningmarkt te kunnen zetten. Ouders die hun kind(eren) hierbij op termijn willen helpen, kunnen hiervoor ook een spaarrekening openen. Henk Mulderij Financieel Advieskantoor is u ook op dit gebied uiteraard graag van dienst.

Consumentenmisleiding door prijzenslag advieskosten hypotheek

Momenteel zijn er banken die geen of minder kosten berekenen wanneer men daar een hypotheek afsluit zonder persoonlijk advies. Het lijkt wel of banken ineens willen recht praten wat er in het verleden krom is gegaan. Er wordt voor de consument een ogenschijnlijke prijzenslag gevoerd op de kosten van hypotheekadvies. Daarmee worden zij verleid om te kiezen voor een besparing op de korte termijn. Wanneer de keuze voor een hypotheek wordt bepaald door deze lage advieskosten of zelfs kosteloos advies, dan is dat een verkeerde impuls die op termijn grotere (lees nadeliger) financiële gevolgen kan hebben. Juist bij een onafhankelijk kantoor als het onze, weet u dat er meerdere opties zijn, omdat u bij ons dus niet afhankelijk bent van slechts één geldverstrekker, zoals een bank. Als onafhankelijk intermediair vergelijken wij voor u de verschillende tarieven en voorwaarden van diverse hypotheekverstrekkers en dat kan u juist op de langere termijn duizenden euro's voordeel opleveren omdat er zulke grote verschillen zitten tussen de aangeboden tarieven en productvoorwaarden. Dat is ons werk, onze passie. Daarmee verdienen wij op een transparante manier onze boterham, op basis van vertrouwen.

Neemt u in ieder geval de moeite om het advies van de ene aanbieder te laten vergelijken met ons onafhankelijke advies.







Toegevoegd op: Maandag 12 maart 2012

Tags: financiële dienstverlening hypotheken huis woning kopen hypotheek hypotheekrenteaftrek geld lenen hypotheekcheck verzekeringen


 





Blog




Toegevoegd op: Donderdag

Tags:


 







 
 
Meest afgesloten:
advies Autoverzekering
advies Uitvaartverzekering
advies Rechtsbijstand
advies Reisverzekering



 
Ons kantoor

Schutstraat 143
7907 CD Hoogeveen

Tel: 0528 - 26 04 15



 
Bel mij




 








Particulier
- Verzekeringen
- Hypotheken
- Financieringen
- Pensioenen
Zakelijk
- Verzekeringen
- Hypotheken
- Financieringen
- Pensioenen
Meest afgesloten
- Autoverzekering
- Uitvaartverzekering
- Rechtsbijstand



Downloads
- Dienstverleningsdocumenten
- Voorwaarden HMFA
- Dienstenwijzer HMFA
- Klachtenprocedure HMFA


Contact
- Advieskantoor Hoogeveen
- Even voorstellen
- Contactgegevens





Privacykaart
Privacystatement


Webdesign - Eyemedia
 



Erkend Hypotheek adviseur Adviseurs in Financiële Zekerheid Henk Mulderij is aangesloten bij Kifid, Onpartijdige hulp bij financiële geschillen